负载累累的银行存款

相对于现在的消费水平，5000万元存入银行对于普通家庭来说，可以过上非常富裕的生活。存期不需要太长。如果以基准利率上浮50%的利率存一年的存单，一年可以得到5000万* 1.5% * 150% 112.5万，一个月有近10万的消费限额。当然，如果是存一年的固定期限，那就是一个贬值的过程。毕竟有通胀，不管是相对于真实通胀还是CPI。

4%的收益率是比较好的，可以跑赢CPI，基本跑赢过去30年通胀的平均值(随着经济增速的放缓，未来通胀也会放缓，请参考发达国家)。但是就是不让本金受损失，但是生活是要花钱的，所以钱存款银行解决不了只吃利息的生活。当然，对于普通人来说，5000万就算不产生利息也能活一辈子，主要看你怎么想，比如是否给下一代留一些资产。

我77岁了。不知道其他理财方式，喜欢定期存钱，感觉定期存钱挺好的。感到安全。事实就是如此。现在很多人负债累累，钱不多！1.这几年经济不景气，钱不好赚，尤其是底层人群赚钱的机会越来越少，收入也减少了，大不如前。大多数普通人的收入增长乏力。一方面，收入增长乏力甚至减少。另一方面，生活成本在上涨，开销越来越大！2.10年前，大多数普通家庭都没有车。现在几乎每个家庭都至少有一辆车。中国人，尤其是农村人，攀比心理很重。只要看到认识的人买了车，他们就想买。就算没钱，他们也会贷款买车！

有的人每个月要还3000左右的车贷。邓老师的助手是贷款买车，每个月还贷。邓先生的小学同学看到邓先生买车了，他是贷款买车的。他觉得不买车会被人看不起，很没面子。现在邓老师所在的村子，家家户户都有车。为了方便错车，村里还要出钱拓宽道路！3.10年前，大家都没什么钱，也没人买房。现在很多农村人在城里买了房，结果花光了自己多年的积蓄，还欠着银行负债累累。

恭喜你，如果你有一个正常的资产配置，把100万元放在存款-3/作为一个期限，那么你的个人总资产至少有1000万元，在中国社会算是中上阶层。其实一个正常的家庭，定期存款，是一种相对低效的资产配置，比例不应该太高，只是未雨绸缪。所以不应该超过全部家庭资产总值的10%。以我国的家庭为例。一般大头配置在房产上。理论上，一个家庭100万存款的期限，应该是600万左右的房产，然后200万在股票或者高息理财产品上。剩下的100万中，50万是保险，50万是家庭流动资金。这种结构更合理。

因为房贷利率比较高，高于定期存款。除非有特殊用途，不会存定期存款，有几百万的房贷。当然，除了上述合理条件外，也不排除特殊情况，即一个人或一个家庭可能总资产不高，甚至超过百万。但为了定期支付相对较高的存款的年息，大部分也就是100万都是定期存入。

据权威数据显示，中国有7.8亿人负债，除了老人和未成年人，几乎人人负债！总债务量已经达到了惊人的2000万亿！人的血汗钱基本都还清了。从债务人的角度来看，这是一件非常沮丧和痛苦的事情，但在银行等金融机构看来，却是一个赚钱的好机会。只有当你负债时，金融机构才能赚取高额利息。银行是逐利的，它出的每一分钱都应该追求利益最大化。

这个你要多虑了。坏账率从金融机构放款的那一刻就已经定好了。与巨大的收入相比，这点损失简直不值一提。有人在危机中寻找商机。那么，在这个2000万亿的债务市场中，你嗅到什么机会了吗？其他的我就不知道了。但是我每年还这些信用卡和网贷，光利息一个月就要还7到8千。而且，信用卡是不能分期的。

你为什么这么肯定？虽然存款保险才50万，每个银行最高赔付50万，但是中国，尤其是五大行，不会破产。因为它叫做:大到不能倒。现在，支付宝已经被列入大到不能倒的名单。事实上，世界上“太大而不能倒”的名单每年都在更新。比如2016-2017年全球大到不能倒的保险公司名单中，中国平安也在其中。2008年金融危机，雷曼破产，但AIG接受了超过1800亿美元的援助。

FSB选择全球系统重要性机构不是为了防止它们破产，而是为了防止它们破产，不得不实施更严格的监管，比如更高的资本要求。8月份了解到系统重要性银行评价方法已于近期通过评审，即将颁布推广，被选为系统重要性金融机构意味着特殊的监管要求，包括额外的资本要求和杠杆率要求，以增强其可持续经营能力，降低发生重大风险的可能性。