终身保险和消费型保险哪个好，消费型寿险和终身型寿险哪个好啊明亚的精心优选好吗平安的
来源：整理 编辑：大钱队理财 2023-05-22 21:26:44
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1，消费型寿险和终身型寿险哪个好啊明亚的精心优选好吗平安的
看你的需要，如果你是很有钱，还是买终身险好，以后可以不用交税。
2，解读一年重大疾病保险VS终身重大疾病保险哪种更好
常言道，财富掌握在20%的手中，而大多数80%的人群都是普通的工薪阶层。希财君就属于80%的人群，不少与小编一样的投保人士，在选择消费型重大疾病保险还是终身重大疾病保险上非常纠结，因为一年重大疾病保险费用很低，而终身重大疾病保险费用较高，如何取舍呢，今日我们就来一起了解一下。一、一年重大疾病保险费用VS终身重大疾病保险费用一年重大疾病保险费用往往要比长期重疾险便宜的太多，以【平安少儿重大疾病保险】为例，6-18周岁的儿童每年只需交纳600元，则可享受少儿重大疾病30万元、住院手术医疗津贴2000元。而我们再来说说终身重大疾病保险费用，平安人寿推出的【福寿安康重疾】为例，每年交费8450.4元，覆盖了重大疾病保障20万元、轻症4万元、医疗保障6万元、是身故保障20万元、满期祝福金116110元。一年重大疾病保险费用低了十倍还不止，不过，我们看问题不能看片面，一年重大疾病保险费用虽然低，但是承保的种类非常少、且不含轻症、从【平安少儿重大疾病保险】则可以看出来，至于多次给付、全残责任、疾病终末期保障等也都有限制。二、一年重大疾病保险VS终生重大疾病保险哪种更好与其问消费型重大疾病保险VS终生重大疾病保险哪种更好，不如说购买重疾险，讲求的是保障的全面性，那么长期重疾险更适合。且在续保问题上，一年重大疾病保险往往有停产的风险，且每年保费都会上涨，而终身重大疾病保险则不会有这样的可能性。希财君认为，消费型重大疾病保险往往以一年重大疾病保险居多，且一年重大疾病保险费用确实很低，适合于刚刚就业，收入不稳定，且有着保障意识的年轻人，如果经济能力有限，一年重大疾病保险是个不错的选择，但是它不能代替终身重大疾病保险存在。保险专辑：各大公司重疾疾病定义对比分析
3，消费型保险和返还型保险选哪个好
消费型保险简单来说就是“只保障不返还保费”，返还型保费简单来说就是“既有保障功能还可以到期返还保险金”。似乎这样子听起来返还型保费更优秀，但是实际上他们各有各的优势。消费型保险可以用相对少的钱买到更多保障，返还型保险保险功能会弱一些，以下是具体介绍。
一、消费型保险的特点
1、保费很便宜。费率的差距可能是10倍。
2、消费型保险大多使用自然费率。每年，保费将根据年龄增加。在这种趋势下，中老年人的保费负担会更高。
3、不是返还本金。保险期间，保险合同中约定的保险事故，保险公司按约定的保额进行给付；保险期间没有保险事故，保险期结束后，保险公司不返还支付的保费。
4、续保根据身体条件承保，不保证续保。因此，当我们的年龄逐渐增长并成为一个油腻的中年人时，它会受到一些慢性病或小问题的困扰。这时，它可能成为阻碍我们的续保的障碍！那时，我们很可能无法购买大量保险。
5、通常没有现金价值，或者现金价值很低。
消费型保险的常见产品有：意外险、医疗保险、重大疾病保险、定期寿险、旅游保险等。
二、返还型保险的特点
1、保费较高。
2、本金保留。如果在保险期间没有保险事故，保险公司将在约定的时间返还向保险受益人支付，并获得本金和利息。
3、返还型保险通常使用恒定费率。每个期间的付款是固定的，避免在老年人没有足够的劳动力时支付大量的保费。
4、除了被保险人的第一次核保外，续保不再核保。保证续保。
5、有现金价值。因此，衍生出保单贷款、填充保费、减额缴清、保单分红年金支付、生存金领取等功能。
6、因为我们国家对保险行业的投资范围限制的非常死，所以返还型保险的收益通常不会特别高，现阶段约3%左右。
返还型型保险的常见产品有：终身寿险、年金保险、两全保险、分红保险、万能保险、重大疾病保险。
三、购买建议
1.如果家庭的保障体系还没有配置完全，可以优先选择消费型保险，毕竟买保险更重要的是保障。
2.如果保障型保险已经配置好还有多余的钱，并且没有很好的投资渠道，可以选择购买返还型的保险。
综上，消费型保险和返还型保险各有优劣势，而且作用也不一样。消费型保险倾向于保险的保障功能，返还型保险比较注重理财功能。买消费型保险还是返还型保险更多取决于个人意愿，但是多保鱼还是建议大家把买保险的钱花在刀刃上，买保险就是买保额，用最少的钱获得最大的保障。 
4，返还型与消费型保险哪个好
2、他需要增加保费50%3、他需要增加100%的保费。我以我有限的保险知识猜测是答案3，但那个朋友告诉我应该是答案4，保险公司拒绝和A签订保险合同。说到这，那个朋友哈哈大笑，因为他戏弄了我这个伪专家，而我却冷汗直冒：A先生才45岁，也许他还有大好前程，保险公司就对他说“你去死吧”。从这个表格你知道这个形势了吧，保险公司并不傻，他们在你真正需要保险的时候狂加价格，因为他们知道在你所处的医疗制度下，你除了买贵的保险别无选择。所以如果一个公司人在现金上还比较充裕，那就别太在乎价格了，为了避免你在60岁的时候被保险公司说“你去死吧。”不如花贵的价钱买个终身寿险和大病险的组合，这个组合保险产品是个麻烦解决商，只要你还可以年年交钱，那么它就能管你到死，然后再付给你钱。另外，消费型的大病保险和返还型的大病保险其实还有个道德上的小插曲，在消费型保险中保险公司和你的最大利益是一致的，因为你得了病他们才会兑付现金，如果他们不想花钱就希望你健健康康的；但是在返还型保险里，你得不得病他们都要为你付出约定好的现金，按巴菲特的话来说，这种支付会影响保险公司的“浮存金”—当然，晚付钱要比早付钱更有价值，但总不如不给钱来的划算—所以，在返还型保险里他们对投保人是不是病了，也许就没那么关心，如果在未来的发展中，保险公司还要附加健康服务的话，这种影响也应该会体现出来。不过这个利益链条不能从投保人的角度来推导，即使交了钱，也没人愿意为了现金而得绝症。当然，这些讨论都是建立在一个大原则的基础上的，那就是不太高的通货膨胀，如果中国的经济在未来的几十年内还经历高通货膨胀，比如说8%的增长幅度的话，那么20万在30年后就会只有现在2万的购买力，再加上医疗这种服务业人力成本的上涨，也许保险也就只能起到一种心理安慰作用。所以买保险的公司人，让我们一起祈祷低通胀吧。保障希望是保障终身的最好，消费型便宜但是保一年算一年，明年能不能保还不一定；返还型的，虽然有些保终身，但是一般都是缴费比较高消费型保险相当于“租”，租一年保障一年，租十年保障十年，租20年保障20年。其特点是：1.年龄小的价格便宜，但价格会随着年龄的增加而增加，年龄越大价格上涨的幅度就越大。2.消费型保险主要为意外险、寿险、健康险。特别是健康险。它的续保是有条件的，如果在保障期内出现疾病，下一年度会重新核保，轻则加费、除外，重则会拒保。这就造成了你最需要保障的时候却没有保了。3.因为消费型保险保费便宜，所以大多无法独立投保，需要附加在其他返还型保险上面，并且主附险保额需要遵循一定比例的，而返还型保险相当于“买”，就没有上述这类缺点，唯一的缺点就是资金占用量较大，时间久，缺乏流通性。根据上面的分析，就可以知道，买消费型保险是有条件的。1.年龄小，收入低。2.有时间理财，并喜欢理财，有一定的理财能力。3.理财风格偏激进，愿冒一定风险因为完美保险公式：1.定期险+定期储蓄 终身险；2.消费重疾险+定期储蓄 返还型重疾险；3.定期寿险+消费重疾险+能找到10%或以上的稳定的投资渠道的能力 终身险+返还型重疾险其中的必须条件是：保证在今后20年的定期储蓄，没有降息可能存在。（不要忘记在过去的10年曾有连续5次以上的降息，并收利息税的历史存在）
5，购买消费型保险还是储蓄型保险比较好
一、什么是储蓄型保险与消费型保险所谓储蓄型保险，顾名思义就是以储蓄、投资为目的的一种保险产品；主要包括：终身寿险、各种形式的两全保险包括教育金等、养老保险。所谓消费型保险是指不具现金返还功能，只具有保障功能的保险。如消费型重大疾病保险就是指不具现金返还功能，得了合约内容约定的重大疾病才给付的重大疾病保险责任的保险。二、提醒你选保险的时要注意的几个概念首先，明确买保险的目的。要传授的一个正确的观念是：客户买储蓄型保险的目的是为了储蓄。既然是为了储蓄，那么关于保障部分的产品，就可以单独购买，比如定期寿险、意外伤害等等。第二个概念是货币的时间价值，举个简单的例子，假设你今年的年终奖是1000元，领导说我先不给你，我分10年给，每年给你101元，这样你的总收入是1010元，大于1000元，你同意吗？你肯定会说：不行！道理很简单，因为货币有时间价值。目前代理人在宣传储蓄保险时就是不懂或隐瞒了这点。他们给客户的讲解就和上面的例子一样。第三个概念是效用理论。该理论说投资任何一种金融的预期收益大于无风险收益才有价值，否则你去冒那个险干什么呢？目前国内衡量无风险收益的方法是银行的储蓄利率，5年期的储蓄利率（经过复利化并扣减利息税处理）是3.11%，也就是说你做任何投资都不应该低于他，否则毫无意义。第四个概念是关于储蓄保险的分红问题，首先分红是不确定的，因此在计算收益率的时候就不应该考虑这些所谓的低、中、高各种收益率情况，如果一定要计算不确定的，那么计算基金和股票好了，保准把保险比的无容身之地。计算的依据是什么呢？就是非常简单的内部收益率的概念或者叫IRR。举个简单的例子，如果你投资100元，第二年获得110元，那么这个IIR=10%，如果第二年给你2元，那么IRR=2%，正如前面的原则一样，如果IRR小于目前的银行存款利率，你买他干吗？计算的方法如下：1)做一个简单的电子表格,表格的列分别是年龄,缴费,保险公司的返还,记住不要把分红等不确定因素放进去;2)再做第四列,计算每年的净现金流,净现金流=保险公司返还-缴费3)使用IRR计算内部收益率三、具体产品具体比较将某保险公司大疾病保险（返还型）和某保险公司重大疾病保险（消费型）进行详细的比较分析： 序号 项目 返还型重大疾病保险 消费型重大疾病保险1 保险费率 均衡费率，以投保年龄为准 递增费率，年纪越大保费相对越高2 保险费用 相对较高 相对较低,险费用为返还型重大疾病年交保险费用的1/33 缴费方式 年缴、趸缴4 投保年龄 18-55周岁5 续保情况 55周前如未发生初险6 重大疾病给付 同保险金额7 身故给付 同保险金额 无8 满期给付 同保险金额 无9 残疾豁免 65周岁后首个保单年度内前 无通过以上比较，我们不难看出，返还型重大疾病保险除保险费用相对较高外，其它优势均高于消费型重大疾病保险。但是消费型重大保险的优势在于它的保险费用相对较低，普通工薪族也可以消费得起，与返还型重大疾病相比较，它的受众范围更广，交很少钱却得到同样的重大疾病保障对老百姓来讲是件再实惠不过的实情。你好！消费型保险和储蓄型保险的功能是不一样的，保险是预防万一，你最担心什么问题就买什么样的保险。一般的短期意外险和短期医疗险都是消费型的。很便宜，花了就花了。终身寿险和重疾险还有长期意外则是储蓄型的，叫他储蓄型是因为这种保险最后可以拿回和本金相当的钱。从保险的本质来讲，一般经济条件不太好但又一点保障都没有的就买消费型的，因为这样可以用较少的钱建立较高的保额。经济条件好的，就买一些储蓄型的保险再附加消费型的，这样可以稳定的应对长期的较大的风险！希望可以帮助到你！祝你生活愉快！如有疑惑很乐意为你解答！您的问题实际上是现在比较广泛的一个问题，保险的购买也是要根据自身的实际情况来决定，无论是消费型或者是储蓄型的，其实都有各自不同的特别，如果你的家庭生活压力比较大的话，那么消费性质的保险比较好，所以要看我们的基本情况，下面是我作为理财师给一些客户买保险的意见，您可以参考一下： 第一、建议大家在险种选择上，应首先考虑购买纯保障型的产品，比如意外险。意外险可一年一年购买，如果公司保险内有较高意外保障，可酌情考虑。一般建议年收入2-3倍的保额即可，太大的话实际上的作用并不是很大。 第二、我们选择重大疾病保险是最明智的选择之一，因为一般的家庭来说，一旦患重大疾病，保险公司将根据合同给付保险金额，被保险人可先行取得保险赔偿，以支付巨额的医疗费用。建议上班族选择重大疾病保险金额为其年在未来五年左右没有什么生活压力和大的消费的话，那么储蓄性质的保险为好；如果你的家庭未来压收入的2-3倍，万一生病可获2-3年收入的补偿，这样可以在最大程度上，保证你的利益。 第三、我们选择保险的是，选择健康和住院医疗险也是一个关键点，主要包括住院费用型和住院补贴型。随着工作压力的增大和保障意识的提升，住院医疗险，能在适当的时候帮助减轻日常的医疗费用负担。 第四、大多数人光靠退休后那一点点退休金，是不足以过一个幸福的晚年生活，虽然年轻的上班族离退休可能还有很长的一段时间，但是未雨绸缪也是很有必要的。上班族在选择养老保险的产品上可以考虑选择分红型的养老保险。 第五、保额应包括自己的最后费用准备、重疾费用准备和父母孝养金。最后费用不低于10万元，重疾费用不低于30万元，父母孝养金不低于60万元。累积保额不低于100万元。其中父母孝养金可选择定期寿险，期限与父母中余命较长者相同即可 上述的保险其实就是储蓄型保险和消费性保险的一些分类，大家可以具体的根据自己的情况购买你需要的保险，这样会比较的适合你当前的情况！
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