国家不建议买重疾保险，保险那些事重疾保险到底应不应该买
来源：整理 编辑：大钱队理财 2023-05-26 05:14:27
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1，保险那些事重疾保险到底应不应该买
重疾险主要保障的是收入损失，如果觉得自己收入不高，不需要补偿收入损失，可以不用重疾险。而且，保险保障的是概率性的事件，一生没有罹患重疾的依然是大多数。一生患重疾概率72%没有什么参考意义。每个保险公司的产品都有自身的特色，不能说好不好，看适不适合 太平人寿的重疾险在市场上同类型的保险产品中无论是保障范围还是价格方面都是数一数二的，很有优势1、以后肯定不会生病的人。2、随随便便就能拿出几十万上百万，而且人脉很广什么医院随便去，随时有床位等着他，而且病好了不能工作了，也可以过得很滋润的人。3、生病了无所谓，懒得去看的人。4、老年人（70岁以上）。5、真的没钱，饭都吃不上的人。除了这些人，其他的都应该买。仅仅是应该，不是必须。
2，为什么患有重疾不可以买重疾险
所有保险公司都是这样的。保险都是防患于未然，是对于未来的不确定因素，起一层保护作用。用的到就用，用不到就当攒钱了。投保人，被保险人，都必须是健康体。保险公司不会对已经发生健康问题的人承保的。就像你想上好的学校，人家都是有要求的。保险也是一样，保险公司也会承担风险，最少的投入，需要保证给客户最高的风险金。健康，职业不符合要求，都是不行的。1.生过大病，再次患病的风险很高，包括复发，原发新的疾病，而保险公司是营利组织，肯定不会那么容易承保。2. 所谓保险，顾名思义就是在没有发生以前所做的担保。保险公司必须根据风险和收益定出标准和收费率。已经患有重大疾病的，下面的治疗费用是免不了的，要大大超出所能受到的保费。这个在保险行业里，称为不能投保者。没有保险公司会愿意卖保险给这类人的。确切的说只有患有甲状腺癌（乳头状癌）术后一般7个月-5年，看后期复查情况，是有机会的其他的嘛。。。保险公司要盈利啊。。。难道卖了等着赔穿么是不是因为保险公司毕竟都是以营利为目的而开办的，谁都不想做赔本的生意，已经发生过理赔的疾病险种，下次不会再赔付，而且也不让退保，所以患有重疾不可以买重疾险。确认你买的是重疾险的情况下重疾没赔的话，无非就是合同条款里重疾理赔条件比较苛刻，当然它条件越苛刻你这张保单的保费相比其他公司就会便宜。同样重疾险的保额 保费差距就在条款里，请字字斟酌会让你发现很多很多的暗坑。
3，50岁不建议买重疾险吗会有哪些限制
50岁及以上的人群如果想购买重疾险，由于年龄偏大的关系，在投保时可能会受到诸多限制，最主要的限制大概有以下几点：投保年龄限制。年龄限制是最常见的，市场上大多数的保险都会有投保年龄限制，只有少数保险产品对投保年龄的要求会放宽一些。所以为年长的父母买保险应当早做规划，尽早购买。保额限制。高龄人群投保，不仅年龄有限制，保额也会有所限制，无法设置过高的保额，保障也会相对弱一些。健康告知。随着年事渐高，人们或多或少都会出现高血压、高血脂之类的疾病，而在购买健康险、寿险等产品时，需要向保险公司如实告知被保险人的身体状况。如果已产生健康问题，保险公司可能会加费承保甚至拒保。保费较高。重疾险的保费通常随年龄的增长而增高，如果年龄超过50岁，保费就会比较高，甚至有可能总保费超过了保额，出现保费倒挂的现象。综上所述，50岁购买重疾险，受限制的条件因素已经很多了，因此，购买保险的时间越早越好，以免错过了最佳时机。首先是身体。因为50岁以上很多人因为身体问题买不了保险。还有是钱，50岁以上每年交的钱相对会多一点。还有可能会因为身体状况加费，这样交的钱就更多。可能会出现交的总保费比保额还高。50岁以上的父母购买重疾险，受限制的条件因素还是比较多的，主要有年龄限制、保额限制、健康告知需求以及保费价格等限制。可以从两个方面来解答您的问题：一方面，由于50岁的年龄相对较大，如果可以购买的话，那么保费的费用还是蛮高的。有很大可能所交的总保费要比所买的重疾险产品的保额要高，出现倒挂的现象，这是很不划算的。另一方面，50岁年龄的身体状况很有可能不具备购买重疾险的条件，同时保险公司也会对购买重疾险的人群的年龄和保额进行限制。具体还要看产品的详细要求。50岁年龄的朋友还是要综合考虑自身情况进行选择，一般不建议这个年龄的人群选择重疾险产品。
4，有必要买重疾保险吗
你大概多大，从事什么职业，年轻壮年而且没有从事特殊职业的，家庭没有遗传性病史的，就没有必要，假如要投保的话，最好体检一下，有的保险公司不需要提交体检证明，但是假如得病，他们会问之前是否有病史，有病史的话为带病投保，拒赔的，承保和理赔不是一个部门，可能会出现推卸责任现像，稳妥一点好，有什么问题继续发问，麻烦给点最佳答案～有必要。重大疾病保险，是指个人发生重大疾病时的一种补充保险。退休时自愿（不是强制性的）一次性缴纳后（按退休时年龄缴到七十三岁，每年一至二百元。）方可享受。是国家为了防止因病致穷，因病致困的一种救助方式。总之，这是退休人员退休时的一种补充医保。您自个斟酌，医保部门不会强制。首先，保险是当代社会每一个人的必需品；其次，考虑保险，首要考虑意外伤害+意外医疗保险；然后，有一定的经济条件（即使没有都应该积攒），一定你要购买重大疾病保险，因为一旦发生，其他保险都没有任何用处，无法抵御给家庭带来重大变故的风险，最好考虑终身保障、年老可返本、具有一定低于通货膨胀的重疾险；再后，就要考虑，小病医疗保险，弥补我们平时生活遇到的因小病带来的经济损失...中国太平人寿保险有限公司贵宾保险顾问：伍先生18280028951人的一生得大病得概率是非常大的，可以说每个人都逃脱不掉.如果没得病那一定是因为意外先走了。所以在年轻得时候一定要给自己投保重疾险，越多越好，只要费用你承担得起。把风险转嫁给保险公司，万一得病公司会给赔偿，不会给家里造成负担。不得病还给你钱，太平洋保险公司金佑人生挺好的。你可以咨询你身边的保险顾问如果能保证自己长生不老且一辈子不会生病的话，完全不必购买重大疾病保险，否则就必须购买！13798538253深圳中国人寿保险公司保险经理张文涛健康是人生最大的财富！只有两种人不会去购买保险，A：确定疾病小姐100%不会来敲门的人，B：有100%能力能够轻松应对可能出现风险的人！现在新闻都显示中国疾病呈逐年高发态势，每6分钟就有人确诊，每天有8550人成疾病患者。保险现在不是有没有必要买的问题，而是保额一定要买够，保障要买全！上海平安人寿18221288867（任静）
5，到底要不要买重疾保险
万一得了重疾，会给家庭带来巨额医疗支出，而且还有康复费用、家庭债务、生活费用等收入损失。能够提前赔付的重疾险，就能对冲这些风险，它的保额，不止能用来治病，还能弥补家庭收入损失。要买 疾病到来时候这个保险可以让你少付出很多钱 实用受环境、经济发展等因素的影响,重大疾病的发生率越来越高。虽说现在医疗技术在不断进步,但在对于重大疾病的治疗上,仍旧是个长久的艰巨战。为了帮助家庭不至于因重大疾病而陷入“一夜回到解放前”的境地,购买一份重疾险就显得很有必要的。对于重疾险,社会上仍旧有很多疑问的声音：重疾险到底该不该买？该如何购买？ 有社保仍应配备商业重疾险 重大疾病,几乎是每个人一生中都可能面临的一道难关。据相关资料显示,中国目前有高血压患者1.8亿,糖尿病及糖尿病前期患者2.5亿,高血脂症患者9000万,烟民3.5亿,肥胖症患者超过7000万。0—64岁之间每死亡4人就有一人是癌症患者。而随着环境恶化、生活节奏加快,重疾的发生越来越趋向低龄化。 虽说随着医学技术发展,重大疾病不再意味着与“身故”画等号,但不断飙升的治疗费用、护理费用、误工成本和精神压力等,仍使普通患者及其家庭不堪重负。因此,个人尤其是家庭支柱提前准备好一份相应的保障尤为重要。不过,很多人觉得已有基本社保,个人没必要再额外花钱添置商业重大疾病险。对此,太平人寿健康险专家表示,医保的基本设计原理是低水平、广覆盖,虽然如今几乎人人都有社会基本医疗保障,但保障的力度并不高。 首先,用药部分,社保只能报销《社保药品目录》中的药品,其中甲类药品100%可报销,乙类药品需自负10%,未列入该《目录》的新药及一些进口的昂贵药品则不能报销,而一旦罹患重疾,很多时候必须使用新药和进口药。大病病人在治疗过程中可能需要的进口器械、特殊诊疗项目等,也无法通过基本医保获得报销和补偿。况且,除了直接的医疗费用,营养费、护理费等都不可以通过社保获得补偿。 其次,社会基本医疗保险实行的是报销制度,除了个人账户可直接用于定点医院的门诊和买药费用,住院费用只能采用事后报销方式。但对于罹患大病的家庭而言,短期内经济压力骤增,若只能事后报销,就不能起到作用。 此外,社会基本医疗保障中,门急诊部分会有自负段,住院部分会有起付标准,统筹基金还有最高支付限额限制,“封顶线”以上的医疗费用也只能按比例报销,这种种限制都会增加病人的负担。正因为这些制度限制,不少人发现,自己生病住了一次医院,动了个小手术,明明花费2万元的总医疗费用,只能通过社保报销40%—50%,自己还要承担1万多元。可见,社保的力度确实比较有限。 那么,近两年各地陆续开展的大病保险制度,部分加强了百姓的大病医疗保障水平,是否就不需要再添置商业保险？其实不然。首先要明确一点,社会基本医保中,在职职工和退休职工本来就可以通过统筹基金来报销一定比例的大病医疗费用,大病保险主要是给予普通居民和新农合用户的补充保障。但是,大病保障的局限也比较多。以今年刚开始启动的上海居民大病保险为例,目前仅针对重症尿毒症透析治疗、肾移植抗排异治疗、恶性肿瘤治疗、部分精神病病种治疗这四大类大病进行保障,参保居民罹患上述大病后,在本市基本医疗保险定点医疗机构发生的、符合本市基本医疗保险结算范围的费用,在基本医疗保险结算后,个人自负的部分纳入居民大病保险报销范围,由保险公司按照报销50%的标准办理居民大病保险报销服务。 可以看出,大病保险设置了起付标准、报销比例、封顶线等限制性条件,无法全力覆盖个人治疗大病的费用支出。 商业重疾险补充保障优势明显 社会基本医保及大病保险中所欠缺的保障部分,其实恰恰能通过商业重疾险得以弥补。 一方面,商业重疾险的理赔原则是“一经确诊即可赔付”。换句话说,除非重疾险合同明确指出需经过180天观察的疾病,一旦被保险人发现自己不幸罹患合同中约定的其它大病,一般只要有必要的确诊依据,即可申请理赔,而不需任何发票去申请“事后报销”,也不存在类似医保异地就诊报销等相当繁琐的问题,从而能为患病者及其家庭在早期治疗中就提供足够的资金支持。 另一方面,目前市场上的商业重疾险产品,其保障范围除了行业统一规定的25种常见大病,大多还涵盖形形色色的“罕见大病”。如某人寿保险公司新推出的一款重疾险产品,不仅涵盖55种重大疾病,还对轻微脑中风、原位癌、糖尿病及其并发症等10种较为常见,但不属合同约定的重疾类轻症疾病给予基本保额20%的赔付,且该赔付不影响重大疾病的理赔责任,其针对少儿、男性、女性高发的特定恶性肿瘤,也给予基本保额20%的赔付。 在购买重疾险的前提下,家庭保障该如何排序 太平人寿健康险专家表示,对一个家庭而言,当经济来源主要集中于某一个人时,家庭风险就高度聚集在这位家庭成员身上,应优先为其投保重疾险。如刘女士是世界500强企业上海分公司的CFO,年薪颇丰,是其家庭的“财富创造者”。但两年前,刘女士被查出罹患乳腺癌,需长期住院治疗甚至接受化疗,因暂时无法工作,收入锐减。而家中当时新买一套别墅,本来不在话下的按揭贷款,瞬间成为沉重负担。虽然刘女士的家庭积蓄足够应付高额医疗费用开支,但还贷压力、家人精神压力陡增,其未来职业发展和收入也深受影响,整个家庭由财务较为自由状态转至紧张状态,女儿早就计划好的留学计划也暂时搁浅。 这个案例充分说明,家庭支柱若因罹患重疾“倒下”,对整个家庭的正常运转影响巨大。也只有在家庭支柱已有保障的情况下,再为家庭其他人购买意外、重疾等其它保险产品,才是足够科学的家庭保障规划。那么,该为家庭支柱投保多少额度的重疾险？事实上,随着医疗费用和物价连年上涨,重疾险的保额也应“水涨船高”,10万元额度早已不够用,20、30万元是必备的。 太平人寿健康险专家建议,在规划重疾险保额时,消费者应重点考虑三个部分。首先,当然是应对大病的治疗费用。根据卫生部门公布的数据,目前一项重大疾病的治疗费用(包括住院、手术、器械、药物等)至少在10—50万元左右,如果想用进口药物和器械,总费用更昂贵。第二点要考虑的是,病人结束常规治疗离开医院后的恢复费用,包括康复、营养、护理等成本,这一部分费用往往容易被忽略。一般而言,罹患重疾并成功接受治疗后,病人至少需要两年康复时间,但不少家庭出于经济考虑,在病人没有好好恢复的前提下,就匆匆回到职场,其实还是埋下隐忧。第三部分,要考虑弥补收入损失,特别对于高收入阶层,大病治疗期间,收入损失巨大,若有高额的重大疾病保险金给予补偿,则轻松不少。 另外,重大疾病的保障规划,哪怕是家庭支柱也不可能一蹴而就。随着家庭支柱收入的增加和年龄变化,宜每隔两年检查一下保单,适时填补保障缺口,让自身的保障更妥帖。要根据自己的实际情况和需求意向来选择。重疾种类并不是越多越好，也不是有轻度重疾比没有轻度重疾的好。具体情况可以再沟通。
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