买增额终身寿险怎么算，平安永利增额还本终身保险5岁开始交交20年1年交1044元20年
来源：整理 编辑：大钱队理财 2023-05-27 17:56:39
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1，平安永利增额还本终身保险5岁开始交交20年1年交1044元20年
您好，我就是平安的一名业务主管，平安永利有两款，一款是生存金递增；一款是保额递增，不知道您买的是哪一款，您说的20年是交费期20年，这两款保险期限都是终身，20年后还是每三年领一次生存金，一款生存是固定；一款生存金是递增的。 你问的是20年后退保吗？现金价值不能还本但也达到本金80%左右了
2，太平洋人寿保险中的步步高增额终身寿险具体是什么样的啊
太平洋人寿保险保险公司在4月16日停售的一款产品《岁岁登高》具有以下特色：1）一个会长大的保险（保额随着基础保障递增即身价保障会随着年度保单而递增的一款险种。2）一个能养老的保险（到了55周岁时可以一次性领取高额的养老金，或者专转换为年金养老。3）一个保大病的保险（保障了我们医学介中最常见的25大类重大疾病。4）一个终身可享有分红（并且分红是英式分红。5）一个终身可享有高额的身价保障。岁岁登高是一款终身寿险，其保障利益很单纯的，就是提供终身的身故保障，其特点是每年的分红直接用于购买保额，也就是其保额是持续增长的。所以，对于需要本质单纯保障从客户，这样的险种是比较适合的。 其的官方介绍和具体条款见： <a href="http://wenwen.soso.com/z/urlalertpage.e?sp=shttp%3a%2f%2fsou.life-sky.net%2farticle2.asp%3fid%3d2314" target="_blank">http://sou.life-sky.net/article2.asp?id=2314</a>（仅供了解和参考），最全面准确的是你更应该看其中的具体条款（不过比较枯涩）。
3，PICC和谐人生终身寿A款万能型 是如何计算的啊高手帮帮忙
PICC和谐人生终身寿险（万能型),利息3月是4.25，上个月也是，没有去年高，今年衰掉了 基本保险金额200000 太高了，如果保额高利息就升值不大.43岁买了可以根据利息表来定,一般以年取,这个险种是分红险注重的是长远期的利息,应该是在十年左右才有升值,具体你可以咨询业务员,叫他准备好利息表给你看,十年,十五年是多少.PICC和谐人生终身寿险（万能型),是08年新推出的险种，这款险种非常灵活，存取自由。凡出生满28日至60周岁，身体健康者均可作为被保险人可以投保。6000元开户，交费期限由投保人自己来定，5年、10年、20年均可，可附加31种重大疾病险，个人帐户利息的最低保证利率是2.5%,最高保证利率是5.3%.
对于每期期交基本保险费，初始费用扣除比例如下： 交费期 1期 2期 3期 4-5期 6-10期 11 期及以后 扣除比 50% 25 15% 10% 5% 2% 是08年新推出的险种，这款险种非常灵活，存取自由。凡出生满28日至60周岁，身体健康者均可作为被保险人可以投保。6000元开户，交费期限由投保人自己来定，5年、10年、20年均可，可附加31种重大疾病险，个人帐户利息的最低保证利率是2.5%,最高保证利率是5.3%.
对于每期期交基本保险费，初始费用扣除比例如下： 交费期 1期 2期 3期 4-5期 6-10期 11 期及以后 扣除比 50% 25 15% 10% 5% 2%
4，太平洋保险理计算说明
这个没法说。每个公司都是自己的费率计算系统。就是业务员也不知道。都是要通过公司的系统自动计算出来的。如果我判断不错的话,那个险种叫步步登高吧?是一个重疾加分红的终身寿险.包含了死亡责任.含意外及疾病死亡全残.如果没有其他附加险的话,主要是重大疾病和终身的保障含分红的保险. 岁岁登高终身寿险（分红型） 一、产品特色 1、终身享保障，幸福伴一生 终身拥有身故或全残保障，既为家人幸福安康的生活提供可靠保障，又为自己准备好尊严守护金，抵御不期而遇的风险。 2、福寿年年至，保额节节高 投保之日起，保险金额将随着年度红利的分配而增加，保额复利递增且免核保体检，真正做到动态规划、充分保障。 3、红利双重享，理财岁岁盈 在享受高额保障的同时，更可分享公司的长期经营成果，特设双重红利，给您意外惊喜——年度增额红利长期稳定增值，终了红利更多地分享公司经营成果。 4、资金融通快，处处显真情 合同有效期内，如急需周转资金，可通过保单贷款或减保功能来缓解资金压力，为您的生活和事业助上一臂之力，体现以人为本的服务理念。 5、年金转换妙，养老乐悠悠 根据个人养老规划，在特定期间（合同生效满2年，且被保险人在55-75周岁）可自由选择将减保或退保所对应的现金价值按届时本公司提供的转换年金保险合同转换为每年领取的养老年金，领取时间可长可短，让您灵活安排养老、旅游、保健，尽享多彩人生。 二、购买提示 1、投保范围 投保年龄：出生满30天至65周岁。 2、交费方式 本合同保险费采用趸缴（一次性缴清）或限期年缴（5年、10年、）的方式。 3、保险期间 合同生效日起至终身。 三、利益演示 保障范围 保险利益 意外身故或全残 被保险人未满18周岁的，本公司按身故或全残时有效保险金额的50%给付身故或全残保险金，并向投保人无息返还其根据本合同的约定已缴纳的保险费，本合同终止。 被保险人年满18周岁的，本公司按身故或全残时有效保险金额给付身故或全残保险金，本合同终止。 非意外身故或全残 若被保险人在本合同生效日或最后复效日（以较迟者为准）起180日内因意外伤害以外的原因身故或全残，本公司向投保人无息返还其根据本合同的约定已缴纳的保险费，本合同终止。 年度红利 年度红利的分配方式为增额红利方式。在本合同有效期内，本公司将于每年合同生效日对应日根据所确定的红利分配方案增加本合同的保险金额。增额部分也参加以后各年度的红利分配，因年度红利分配而增加的保险金额称为红利保险金额。 若被保险人在最后复效日起180日内因意外伤害以外原因导致身故或全残且未发生责任免除事项的，本合同的年度红利将由本公司按累积红利保险金额所对应的现金价值给付。 终了红利 1、关爱金 被保险人在本合同生效一年后身故或全残且未发生责任免除事项的，本公司将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，若确定本合同终止时有关爱金分配的，本公司将以关爱金的形式给付。 2、特别红利 在本合同生效一年后，因上述以外的其他原因导致合同效力终止的，本公司将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，若确定本合同终止时有特别红利分配的，本公司将以特别红利的形式相应增加本合同的现金价值。 四、投保示例 钱先生30周岁，外企白领，投保“小康之家?岁岁登高终身寿险”和“附加小康之家?岁岁登高重大疾病保险”，主附险基本保险金额10万元，年缴保费6440元，10年限缴。 保障利益： 钱女士的保障利益如下： 1、 身故或全残保障： 10万元+当时的累计红利保额+终了红利（合同生效或最后复效180日内因意外伤害以外的原因身故或全残，返还主险所缴保费+当时的累计红利保额对应的现金价值+终了红利）； 2、 重疾保障：如钱女士被确诊初次患合同列明的重大疾病，将获得10万元重大疾病保险金，附加合同终止，主险合同继续有效，以后各期的年缴保险费不再缴纳。主险合同的基本保险金额降为零，其累积红利保险金额继续有效并参加以后各年度的红利分配（附加合同生效或最后复效180日内因意外以外的原因确诊重大疾病的，返还主险及本附加险所缴保费+主险当时的累计红利保额与终了红利对应的现金价值，主险及本附加合同终止）； 3、红利分配：假定按中等红利水平计算，75岁时累计红利保额将达到300945元，此时如发生主险列明的保险事故，受益人还将获得终了红利236085元。
5，寿险需求的计算方法
在与客户进行沟通时，以下几个问题需要客户回答： 您们全家都已经有了哪些保险？ 我们辛辛苦苦的工作，赚钱不容易，我们每个月的家庭开支（衣食住行）是多少？ 每年孝敬父母要多少钱？ 有供车、供楼吗？每年至少要多少钱？ 按现在的物价，培养小孩直至大学毕业一般要多少钱？（有小孩的客户）您认为小孩多少岁才能帮您？（一般25岁，您认可吗） 还没有算全家的医疗费用、养老费用。您只要回答了上面系列问题后，按以下要求就可算出您全家人目前所需的保障额了，这样才能为您量身定制相关保险规划。 每年的家庭开支（衣食住行）*N（小孩能帮您的年龄—小孩现在年龄）+孝敬父母费用*N+供（养）车、楼*N+小孩教育费，将以上费用总额减去您现在的银行存款数，如果您夫妻俩已投有相关保险，再减去已拥有的保障就是您目前全家所需要的保障额了。 这样的计算是根据保险的保障特点，买保险不会让您变得大富大贵，但可以让您的生活永远不会因为意外、疾病、伤残等风险致使家庭生活陷入困境。根据自己的经济能力，最多投在保险的钱要控制在年入的20％之内。先让家庭的顶梁柱拥有保障，后到其他家庭成员；先意外、医疗，后教育金或养老，最后才到投资分红类产品。 经以上分析，不同的家庭收入情况就按不同的保障进行搭配。寿险需求的计算方法有什么？ 答：1、保额计算方式：以家庭年收入的十倍来测算保额 2、保费计算方式：以家庭年收入的20%来测试保费 如何分析以及原理根据是什么？ 答：1、买保险是为了解决重大的、自己无法承担的风险 2、合理的家庭理财比例：储蓄33%、保险20%、债券15%、其它15%、基金/股票12%、现金5% 有什么差异？ 答：没有特别的差异，只是测算的角度不同而已。 如何判断哪一个更合适？ 答：以家庭年收入的十倍来测算保额是被社会普遍认同的科学的保险理财方法主要根据对保险保障需求的大小以及自身对保费的负担能力大小两个因素来决定。收入法和支出法。 收入法是指通过计算被保险人预期未来收入的现值来估算人寿保险的额度。从概念上看，这是一种理论上正确的方法。被保险人的预期未来收入也就是被保险人的人力资本。即使人力资本不能在市场上交易，它仍具有理论上的价值。人寿保险可以看作是对某种资产（此时是被保险人的人力资本）的损失进行保障的保单。由此看来，要投保的额度就是被保险人的人力资本价值，即被保险人预期终身收入的现值。 如：李先生现年35岁，年收入是3万元，他预计他的收入每年会以通货膨胀率（预计5%）增长。他打算30年后的65岁时退休。我们要用收入法来估算李先生要购买的人寿保险的面额。 处理通货膨胀的最便利方法是采用实际数椐??实际收入和实际利率。尽管在此后的30年中，李先生的年收入名义上在增长，但考虑通货膨胀后的实际年收入仍是3万元。我们可以将30年、每年3万元的年金按实际利率来贴现。实际利率是名义利率减去预期通货膨胀率后得到。经济学家估计年实际利率处于2%-4%之间。假定今后30年中的实际利率是3%。李先生终身收入等于每年3万元期限为30年的年金的现值。按造3%的贴现率，这一年金的现值是：3000×[1/0.03-1/（0.03×1.0330）]=588000，李先生应购买588000 元的人寿保险。 支出法，又有简单和复杂等不同的计算方法。简单法虽然简单，却非常有效。它的理论依据是保险界的一种经验判断，即一个普通的家庭（普通的三口之家）要从你去世带来的财务冲击中恢复过来，必须在头七年维持相当于70%的原家庭收入水平。换句话说，要简单预测你的人寿保险需求，只要把你当前的年总收入乘以7（7年）再乘以70%，也就是我们通常说的“5倍年收入法”。 简单法是一种粗略的估计，复杂一点，可以具体解析如下：家人首先需要在被保险人离开后继续维持基本的生活状态，所以首先需要把个人年收入乘以5倍左右；其次被保险人的离去可能给家人带来负债，所以要加上属于他的贷款数额（如一半或更多比例的家庭房屋贷款、信用卡未还款、各种借款等）；再次被保险人的家人可能因为他的离去需要准备一笔丧葬费用，以及影响他们短期的生活和工作状态，所以可以再加上3?6个月的家庭紧急备用金和丧葬费用；当然，被保险人的离去也可能为家人留下流动性较好的资产，如各类存款，基金等，所以应该减去这部分。 所以，个人的寿险额度需求应为“个人年收入×5+个人部分的负债金额+家庭紧急备用金+丧葬费用－个人部分的流动性资产”。当然可以根据自身情况作一定幅度的灵活调整，比如子女年纪较小，未来需要的教育金更多，那么应该把这一项费用也加入公式中。“遗嘱需要法”是从家庭的需求角度出发考虑一个家庭成员不幸后会给整个家庭带来的资金缺口，充分考虑一个家庭的负债、配偶、子女、父母等各种不同时期的不同财务需求，计算出凡是有需求的资金价值，一旦保险人出了面临了不幸事故，能获取保险补偿用以满足家庭剩下成员的未来人生生活；是以估算一个人如果不幸将造成的净收入损失，个人未来收入或个人服务价值扣除个人生活费用后的资本化价值。“生命价值法”需要的是充分确定个人的工作年限或服务年限，估算未来工作期间的预期收入。至于注意事项？不太好说，不好意思。寿险需要从家庭的需求角度出发，考虑一个家庭成员不幸后会给整个家庭带来的资金缺口，充分考虑一个家庭的负债、配偶、子女、父母等各种不同时期的不同财务需求，计算出凡是有需求的资金价值，一旦保险人出了面临了不幸事故，能获取保险补偿用以满足家庭剩下成员的未来人生生活；是以估算一个人如果不幸将造成的净收入损失，个人未来收入或个人服务价值扣除个人生活费用后的资本化价值。“生命价值法”需要的是充分确定个人的工作年限或服务年限，估算未来工作期间的预期收入。判断哪款寿险适合自己除了保额方面需要覆盖自己的需求外还要注意产品本身的保障责任和条款以及投保限制条件，另外产品本身的杠杆也是非常重要的。
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