年金险和增额终身寿险的联系，高额寿险产品和年金产品的区别
来源：整理 编辑：大钱队理财 2023-05-02 21:20:16
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1，高额寿险产品和年金产品的区别
这是两类产品，一般说的寿险都是不死不给钱的。而年金类一般都是约定领取年龄和最终能领取的金额。但是现在不少公司都推出了定期寿的产品，这类产品和年金接近。也是需要对自己的现金流进行统筹才行的。保障型的保险，是以人的生命或者身体为标的承保，一旦承保，年龄越大，风险越高，所以必须体检。理财型的保险，主要是强制自己储蓄，积累财富，可做为教育金、婚嫁金、创业金、养老金或者急用现金。这类保险，保额低，几乎没什么保障，所以不用体检。
2，比较年金保险与人寿保险的异同
年金保险和人寿保险的作用正好相反。人寿保险为被保险人因过早死亡而丧失的收入提供经济保障，而年金保险则是预防被保险人因寿命过长而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备。年金险是人寿保险的一种！年金保险人们通过寿险公司进行的一项投资，它代表年金合同持有人同寿险公司之间的契约关系。当投保客户购买年金时，保险公司为客户提供了一定的收益保障。当然保障的内容取决于投保人所购买的年金的类型！人寿保险就包括很多种了。意外医疗养老重疾等等！
3，什么是年金险年金险和寿险的区别在哪里
要拥有泰然自由生活，就需要有一个周全的计划。市场上的理财产品不断发展，保险公司的年金保险是一个非常好的选择，它可以给我们一个稳定而明确的回报，让我们的退休生活增添一种安全感。我们接下来看看关于年金保险的哪些事儿。
一、什么是年金保险？
年金风险，只需在固定时间返还给你一笔钱，其中返还由保险合同约定，根据年金支付的开始时间，可分为延期年金和即期年金。顾名思义，延期年金仅在支付开始后的很长一段时间内，即期年金是计划开始时的支付。每期收到的钱都可以拿走，也可以累积。
二、年金保险与寿险之间的区别
人寿保险为因过早死亡而导致的被保险人家庭经济损失提供保障。 年金保险是一种经济存款，可以防止受保人因长寿而耗尽储蓄。从某种意义上说，年金和寿险是相反的。
但是，我们如何选择适合我们的年金产品，以便我们可以隐藏储蓄来支付日常及突发开支？由于延期年金和即期年金的优点不同，我们需要根据个人目标和财务状况做出选择。
1、延期年金
延期年金的贡献年期较长，通常长达30年，但每月保费门槛相对较低，因此适合希望提早退休以便长期储蓄的年轻人。定期定额。利用时间让计划中的资金积累利息，然后在退休时为自己建立稳定的收入。
由于延期年金贡献年期较长且收入通常在贡献期结束后开始派发，如果我们需要取回部份款项或中途退保，这将影响整个计划甚至导致我们失去本金。总之，当我们购买延期年金时，我们应该仔细考虑使用资金和储备资金来满足紧急需求。
2、即期年金
传统的即期年金贡献年期大多只需要1 - 2年，因此捐款金额相对较高，但投保人可以在短时间内获得收入，而保单持有人也可以灵活地提取金额因此，已发行的现金更适合那些即将退休并积累了大量财富的人。但是，当我们选择传统的现货年金时，我们需要关注计划的回报期，并注意确保现金价值逐年下降。如果我们需要退保现金用于意外事件，则会导致本金损失。目前，激进的保险公司开始出售新型现货年金，如泰禾人寿的「月月丰收」，捐款年期和捐款等于传统，但投保人将获得保证收入每个月从第一个保单周开始，本金不会被吃掉。同时，被保险人可以选择按照自己的需要收取月收入，也可以选择累计收入在保单以累积利息，从而可以进一步增加计划资金，并且回报将是更丰富。
此外，「月月丰收」的回收期短至2年，因此被保险人需要退保现金作为紧急情况，并且还可以在短时间内收回本金而不会有任何损失。与此同时，第一个被保险人计划的保障年期是130岁，全年提供有保障的现金收入，这使得被保险人在退休时有一种安全感。
3、年金风险保障期
在过去年金计划仅将收入分配给受保人的死亡。因此，受保人的寿命越长，总回报越高，相反越少，受保人的实际回报就不会确实如此。 泰禾人生将计划改善和增加「更换受保人」选项，允许被保险人在他年老时将计划转移到另一个保险延续计划，以便第一个被保险人可以将财富转嫁给后代。这一选择使得年金计划成为市场上流行的财富分配工具，让我们在退休时享受泰然的精彩生活，并减少财富继承带来的纠纷。
以上就是年金险和寿险的区别，有很多人会把年金险和寿险混淆在一起，但是我们要知道的是，年金险和寿险在本质上就是有区别的，两者不可混为一谈，而且要知道，投保要先保障后理财，这个是不变的投保原则。 
4，万能型保险如何收益
万能险是新型“寿险"，是集保障、理财于一身的保险。一份好的万能险，不仅能提供身故、重疾、意外、医疗等保障，还有万能账户提供收益保障，戳这里了解有哪些热门的万能险：《十大【值得买】的万能险大盘点！》万能险真的有那么好吗？以下几点可能会打破你的认知：一、万能险并不万能万能险除了提供身故保障，还可以附加重疾、医疗、意外等保障，但是对比市面上的主流产品，你会发现这些保障都做的不够全面。举个例子：很多万能险附加的重疾保障只保重疾，且赔付次数少，缺少轻症、中症保障等。附加的医疗保障，报销额度低，而且缺少医疗垫付、就医绿通、质子重离子等实用的功能。由于篇幅有限，还有其他不足就不列举了，想要了解更多可以看这篇：《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋...》二、初始费用和保障费用万能险是通过万能账户进行复利增值的，但是万能账户里的钱并不是你所交的保费，进入万能账户的钱=所交保费-（初始费用+保障费用+保单管理费+手续费+退保费用），很多万能险首年要收取50%保额的初始费用，后面会逐年递减，比如第一年扣除50%保费，次年扣除25%，15%，10%...，但是保障成本会随着年龄递增，可以说万能险的扣除费用是个无底洞。三、万能账户收益不理想买万能险前，代理人会给你演算保底收益、中档收益和高档收益，比较有参考价值的也只有保底收益，而实际的结算收益是不确定的，扣除了初始费用，本身能进入万能账户的钱就不多了，万能账户的钱少，年利率又低，短期内想要回本都难。作为一个保险，最重要的是保障功能全面，但是它不幸，作为一个投资品，它的收益也渐渐失去优势，总的来看，万能险性价比确实不高。如果保障类型的保险已经配齐，考虑具有稳定收益的理财险保险，试着了解一下年金险或者增额终身寿险，列举了几个比较热门的产品，感兴趣的戳这里：《【收益稳定】十大值得买的年金保险大盘点！》望采纳！全网同号: 学霸说保险，欢迎搜索！资料来源: 学霸说保险官网小雨伞保险精算险表示：万能型 一般都有保底 无论那家公司都是，一般为2.5%比银行利率稍底，公布利率一般最高为5-6%但是绝对比银行收益高，因为机构理财一般实际收益率为10%与公布利率不同，属于下有保底上不封顶的产品，但是要求长期持有，才能高收益。万能型保险的投资渠道一般有 基金 股票（小部分） 债券 协议性存款 （大部分） 其他 长期性稳定投资所以选这个产品之前 需要您有一部分空余资金 和 家庭基本保障已经规划完毕 并且有长期持有的想法万能险是收益不确定，扣款确定，并且是逐年增加的，所以，账户里面的钱，永远不确定。您可以在网上查一下，万能险与投连险，需慎重选择，因为这些险种的收益是不确定的。平安万能险分两个保障，一个是终身保障（大小事全管）一个是投资帐户（无事管养老）不适合一般的家庭，不觉得怎么样。 除收入稳定外，还要看你大致的投入，这类保险投入最好在年缴2万以上，缴费在15年左右， 可能其万能的优势会更明显一些。 我把这个险种的一些特色告诉你，你根据自己经济和需求定夺 ？ 是否退适合要看你的需求和想法，你买这个保险的目的，以及你自己的经济状况。 万能”指的是险种的 “灵活性” 并非指的是全能保险 包括有 1、缴费的相对灵活 2、保额的可调 3、附加险搭配的灵活性 4、可随时提取账户现金的灵活性 5、投资账户和保障账户的可变动性 6、收益在再20年以后才能真正显现 7、一次性投入不能太少 8、万能保险属于真正的理财保险，也不同于分红险。 9、 用闲钱投资，至少十年不用的钱才能投入到万能 10、保障的部分建议选择传统保险 11、做好长期投资的准备，中途最好不要提取账户余额 12、适合经济相对较好的家庭 13、平安万能最大的缺陷就是初始费用较高，几年内退保损失都很大。 14、有后续缴费压力、对经济较好的家庭又无一次性交费。 15、重大疾病只是提前给付。用的还是自己账户上的钱。 。。。。。。。。 所以投资万能保险需谨慎 选到适合自己经济和需求的保险才是最好的保险
5，保险金额和年缴保费有什么关系
不同保险的保险金额是不同的，不同保险金额所对应的保费也是不同的，只有交够相应的保费，才能获得相应的保险金额。保险金额是被保险人获得保障的最高限额，也是缴纳保费的依据。保费的实质是保单的价格，是被保险人为了获得一定保险金额的保障而需要付出的货币成本。一般来说保费与保额成正比，即保额越高，保费越高，随着保额的提高，保费也相应成倍数增加，保险公司赔付的数额是根据被保险人支出医疗费用的实际金额给付的，保险金额只是最高限额。保费是购买保险时投保人需要支付给保险公司的钱；而保额是理赔时保险公司需要支付给投保人的钱，保额的多少关乎投保人的利益，所以大家在投保时一定要仔细查看保险合同中的条款。扩展资料1、保费与年龄的关系对于保险行业来说，投保年龄与保费息息相关，通常年龄越大，出险的几率越高，保险公司承担的风险大，因此保费价格也会比较高。年龄越小，出险的几率就小，保费价格就会比较低。2、保额与年龄的关系年龄除了在保费上有影响以外，保额也是会受到一定的影响。在这里保额又分为可购买最高保额和免体检最高保额。可购买最高保额就是说，在这个年龄段，无论客户身体条件有多好，保险公司也只允许客户最高购买这么高的保额，再高不卖。参考资料来源：百度百科-保险金额参考资料来源：百度百科-缴纳保险费保险金额与保险费之间的联系在于：1、保额是被保险人获得保障的最高限额，也是缴纳保费的依据；保费的实质是保单的价格，是被保险人为了获得一定保险金额的保障而需要付出的货币成本。2、一般来说保费与保额成正比，即保额越高，保费越高，随着保额的提高，保费也相应成倍数增加，如果一万元保额缴费500元，那么，两万元保额就需缴费1000元，但是并不是所有的健康保险都表现出这种倍数关系，在部分费用报销型的健康保险中。保险公司赔付的数额是根据被保险人支出医疗费用的实际金额给付的，保险金额只是最高限额。当报额达到一定数额后（如10万），实际上已经能涵盖，绝大多数被保险人的医疗费用支出金额，医疗消费超过保额的概率很小，如果再增加保额，保险公司的经营风险并没有显著增加，所以并不一定需要按照倍数增加保费，甚至可以不增加保险费。因此可以说，在定额给付健康保险中，保额与保费是按照倍数关系增减的；在部分费用保险型健康险中，当保险金额达到一定额度后，二者的关联性逐渐减少。扩展资料：属性不同保额是保险金额的简称，指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，也是保险公司支付合理费用赔偿的最高限额，同时也是计算保险费的主要依据。保费指投保人为取得保险保障，按合同约定向保险人支付的费用，投保人按约定方式缴纳保险费是保险合同生效的条件。而保费的多少往往是根据保险费率而制定的，而保险费率是由保险公司根据一定时期、不同种类的货物的赔付率，按不同险别和目的地确定的。通常情况下，保险费的计算公式是：保险费=保险金额×保险费率。消费者投保关注点不同对于消费者而言，在购买保险时最为关注的莫过于保费缴纳多少合适以及该怎么缴纳，而购买保险的费用投入原则是量力而行，总的来说保险费的支出应与自身的经济条件相适应，一般在年收入的5%至15%之间为宜。参考资料来源：搜狗百科-保险金额参考资料来源：搜狗百科-缴纳保险费看了很多投保示例，发现年缴保费*交费年限要比保险金额高很多.到底保险金额和年缴保费有什么关系呀？ 专家分析 涉及到保险金额的设计方法，不了解的人就没法回答你。 一般来说，保险金额就是一旦发生风险时赔付的金额，而这通常是对于保障类的险种，比如一些保障人身和重大疾病的险种。 而通常对于一些储蓄类的险种，如分红型的养老年金，保险金额通常会设计成满期返还的金额，以及作为生存给付金额的一个基准。就比如金喜年年，满期金就是保险金额10万，而第一年的年金就是保险金额的5%。而身故给付也并不是按照保险金额，以金喜年年为例，18岁前身故给付就是现金价值、已交保费减去已领年金，两者取大；18岁后则是现金价值、已交保费减去已领年金、保险金额，三者取大。任何情况都保证了客户所交的钱不受损失。保费也称保险费，是投保人为取得保险保障，按保险合同约定向保险人支付的费用。交纳形式：保费交纳形式：可在保险公司营业厅现场交纳；委托银行代交；通过保险公司指定的网络支付平台网上交纳。逾期影响：保费逾期不交，将直接影响到投保人利益，1、可能产生滞纳利息，2、导致保单失效，无法获得理赔。额外保险费：保险人对接受的非标准风险，为了使保险费水平与风险水平一致，在基础保险费上又额外增加的保费。保险应缴日：按保险合同生效日与保险合同中约定的缴费周期计算出的应缴保险费的日期，或是保险合同当事人在合同中约定的缴纳保险费的日期。应收保费：按保险合同约定，保险人应向投保人收取的保险费。未收保费：按保险合同约定的保费应缴日已至，但保险人尚未收到的保险费。预收保费：保险人在保险合同生效前或续期保费应缴日前向投保人预收的保险费。保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。所谓保险金额，是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的的实际投保金额；同时又是保险公司收取保险费的计算基础。财产保险合同中，对保险价值的估价和确定直接影响保险金额的大小。保险价值等于保险金额是足额保险；保险金额低于保险价值是不足额保险，保险标的发生部分损失时，除合同另有约定外，保险公司按保险金额与保险价值的比例赔偿；保险金额超过保险价值是超额保险，超过保险价值的保险金额无效，恶意超额保险是欺诈行为，可能使保险合同无效。在不同的保险合同中，保险金额的确定方法和原则不同：财产保险合同中，对保险价值的估价和确定直接影响保险金额的大小。保险价值等于保险金额是足额保险。保险金额低于保险价值是保险公司按保险金额与保险价值的比例赔偿。 保险金额超过保险价值是超额保险，超过保险价值的保险金额无效，恶意超额保险是欺诈行为，可能使保险合同无效。
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年金 和增 终身 终身寿险 年金险和增额终身寿险的联系
