本文目录一览

1，个人理财规划案例分析

关于第二个案列我笑了，两个人的加起来的收入只有3600元，现在除去生活花销能有多少啊，还想买房啊，除非两个人现在开始跑业务还差不多。这样的情况做什么理财，都是不太现实的。你的本金低，收益也是很定很低的，就算有年化收益是10%的，你一年你有多少钱，不够房租钱。这简直就是异想天开。

个人理财规划案例分析

2，理财案例收入不稳定育龄夫妇如何持家理财

【理财建议】 保险规划 李先生和妻子均为家庭的主要收入来源，由于单位提供的五险一金保障力度有限，应另外规划保险组合，建议以终身寿险、分红型保险并附带重大疾病、意外、伤残类保险为主。这样可以避免可能产生的重大疾病对家庭产生过大影响，其次还可以较少的投入换取足够的保障，确保高品质的老年生活。 根据李先生家庭的收支状况，每年的保费支出可以控制在1万元以内，连续缴费20年，可以获得的保障包括10类重大疾病保障金约30万元，残疾保障金约40万元，70周岁前疾病或意外身故保障金约50万元；同时，退休起开始每年领取养老金约2万元，直至终生。此外，在未发生重大疾病给付的前提下，李先生到70岁、80岁等还能一次获付10万元左右的奖励金。另外，保单的借款功能也能在一定程度上确保保险资金的流动性。 当孩子出生之后，积累教育金和针对孩子的保障同样重要。建议选择专为孩子设计的儿童险，主险包括定期寿险和意外伤害保险，附加险包括伤残、烧伤、意外身故、住院医疗补偿、重大疾病补偿等全面保障，呵护孩子的健康成长。 投资规划 单单依靠保险投资并不足以让李先生达成全部目标，充分地累积资金、合理地配置资产同样至关重要。李先生家庭收入相对稳定，除去生活费用、保险费用之后，剩余部分应首先补充现金储备，其次建议投入理财产品进行滚动操作以获得超过定期存款的收益。虽然李先生比较保守，但适当配置高风险品种对提高家庭资产整体收益率必不可少。建议李先生可将年收入的10%进行此类投资，选择混合型或平衡型作风稳健的基金进行投资，以提高收益率。
好像在搜狐上看过一次，不过觉得这个对于收入不稳定的的家庭MS没有什么指导性的作用，)jiong%
收入不稳定的家庭,最不好做规划了.要做也只能按最低收入来做吧.

理财案例收入不稳定育龄夫妇如何持家理财

3，家庭月入4千元 如何理财可实现育儿养老两不误

家庭财务分析： 杨女士家庭处于家庭、事业起步阶段，从目前家庭收入和资产状况看，两人收入稳定，也没有负债。收入来源基本全部来自于工资、薪金所得，家庭年结余比率较高，达75%，主要是夫妻的支出非常低，包含养车费用才1000元，说明夫妻非常节约。但家庭流动性资产比例过低，紧急预备金基本没有，需要通过调整，提高流动性和家庭紧急备用金的比例。
理财规划方案： 一、现金规划 杨女士夫妇均在事业单位工作，工作与收入都较为稳定，建议平时保留家庭月均开支3倍，即3000元作为日常备用金，考虑到小孩即将出生，还应准备10000元左右的生育备用金，可以购买成货币基金。同时建议申请一张信用卡，作为临时应急资金来源。 二、保险规划 杨女士一家均缴有社会保险，但社保保障不够充分，需要增加一定的商业保险来完善家庭风险保障。夫妇两人正处于年轻体壮期，疾病风险相对低些，建议各增加重疾保障10万元。但由于杨女士是独生女，赡养父母的责任只有夫妻俩承担，因此，夫妻应重点考虑身故风险，建议死亡保障各20万元，万一发生不幸，保险赔偿金可作为赡养父母的补充。相应购买的险种就是重大疾病保险（带死亡赔付）和意外险，保费可控制在4000元以下，另外还可适当补充附加的住院医疗险。 三、教育规划 社会竞争的高压时代，人们对教育程度的要求越来越高，另外教育费用也在持续上涨，这使得教育开支占家庭总支出的比重越来越大。因此，在小孩出生后，就可以考虑小孩的教育费用储备，尤其是高中和大学的费用，建议每月为小孩定投500元到预期收益为10%的股票型基金(小孩快上高中时，需要转化成风险低的债券型基金)，到小孩15岁时，可累积约21万元，作为小孩高中和大学的费用，另外，还可为小孩办一份教育保险，确保小孩的高中大学的基本教育费用。 四、养老规划 杨女士夫妇离退休还有28-32年的时间。现家庭月支出800-1000元，按现在青海西宁社保退休金计算，假设通胀率与社保退休金的年增长率一致，在夫妻退休时，退休工资基本能保障现有生活水平。为了追求更舒适的生活方式及生活环境，建议每月定投300元到年预期收益8%的平衡型基金，28年后可获得370677.37元的养老金，这样，夫妻可以过更有品质的退休生活。 五、赡养规划 杨女士是独生子女，父母也已经退休，对父母的赡养负担主要是日常生活费与医疗开支、身后费用，其中日常生活开支基本可以通过父母的自己养老金予以满足。但对于父母来说，未来最大的问题是医疗保障，建议为父母医疗保障建立专项账户，可以以现有金融投资的现值3万元作为启动资金，适时转成债券型基金的投资，每月还可增加几百元的资金定投债券型基金，逐渐增加父母的医疗保障专项账户的资金

家庭月入4千元 如何理财可实现育儿养老两不误

4，中年家庭年收入200万 如何规划养老及财富传承

薹看３坎猓畔壬彝セ褂幸写婵200万元，股票和基金300万元。 　　中意人寿广东省分公司业务总监，国家高级注册理财规划师祖晓毅首先通过中意人寿的在线财务需求分析系统(FNA)，对张先生家庭的财务情况进行了分析。 　　资产负债状况 　　表1为张先生家庭资产负债表，张先生的家庭总资产1680万元，负债极少，财务稳健，家庭财务风险偏低。固定资产是自有资产，在总资产中占比65%，可投资资产占35%。张先生的家庭目标正处于成熟期，双方的工作能力和经济状况都达到高峰状态，可适度调整结构，增加投资资产，以便提高净资产水平。 　　家庭财务比率分析 　　表2是张先生一家的收入支出表。张先生的收入占比92.5%，张太太占7.5%。家庭收入构成中，夫妻收入相差较大，张先生是主要经济支柱。目前家庭基本生活开支占45%，子女教育费占28%。 　　张先生家庭的结余比率较高，说明家庭控制开支和增加净资产的能力较强，可增加投资或储蓄，提高净资产规模。 　　投资资产与净资产的比率偏低，说明张先生家庭统购投资提高净资产规模的能力偏低，不利于家庭财富的增长，建议适度调整资产结构，增加投资资产，以便提高净资产水平。 　　张先生家庭的债务偿还能力和综合偿债能力很强，但负债率非常低，建议财务结构中适当提高负债水平，合理利用自身的偿债能力来提高资产规模。 　　张先生家庭的财务安全性较强。流动性资产规模偏高，反映家庭资产增值能力不足，会降低家庭资产收益率。建议降低流动性资产占比，以提高资产收益性。 　　理财规划　　祖晓毅认为，类似张先生这样高收入成熟期的家庭，一个完整的家庭理财规划包含应急准备、长期的家庭及健康保障、子女教育、养老规划，以及财富管理和传承等。 　　应急准备　　为防万一，建议按月支出的6倍来准备紧急备用金。目前家庭平均月支出为2万元，需要保留12万作为紧急备用金。 　　长期保障　　张先生和张太太都有社保，为家庭构筑坚固的防火墙，需要配置一定的商业保险。张先生是经济支柱，建议配置保额为其年收入5倍即1000万的商业保险。重点考虑重疾险、意外险和终生寿险，也可考虑养老年金。通过组合实现长期保障，可为张太太配置每月领取1万元的养老年金保险。 　　子女教育规划 　　张先生家庭理财的目标之一是女儿出国深造的教育金储备。孩子已经19岁，之前有一定的教育金储蓄80万，未来出国深造还需要60万的资金。可以关注一些外资银行的专为高端客户制定的2-3年的高端理财产品，确保每年支付的高额留学费用。 　　养老规划　　社保只是保证了张先生夫妇二人退休的基本生活。按照张先生夫妇两人目前的生活水准月开支2万元来计算，在年通胀率3%的情况下，退休时还有879万的资金缺口。假设20%通过社保满足，80%自己筹备，可每月进行基金定投(可选指数基金)，同时根据高中低不同风险程度配置股票型、债券型，货币型基金，同时配置足额的养老年金保险。 　　财富传承　　财富传承是运用合适的金融工具对资产进行合理的隐藏、转移、规避和避免债务危机，更好地实现资产合理配置，保证资产的保值和增值，实现规避危机、规避税收，财富传承，获得现金和转移资产的目的，建议扎实运用资产传承的金融工具人寿保险和私人信托。 　　具体理财操作方案，祖晓毅建议张先生从银行存款中预留出12万作为紧急备用金，可以购买银行T+0货币基金产品；从每月收入中拿出1万元开设基金定投，投10年，专用于养老金储备；用45万目前存在银行的教育金储蓄，选择购买外资银行为高端客户定制的2-3年期的高端理财产品，专用于子女教育基金储备；每年拿出55万，用15年为张先生打造一个1000万保额的家庭保障，做好财富的管理和传承，同时每年拿出50万，用5年时间为张太太量身定制一个从55岁起月领1万元直至终身的养老补充计划，并购买一定量的合适的私人信托产品。理财师 祖晓毅 了解更多精彩内容 点击查看南方报网

5，个人理财案例分析请帮帮忙了

理财就是对个人、家庭的财产进行科学的、有计划地、系统地管理和安排。简单地说，是关于赚钱、花钱省钱的学问。基本原则之一：收益风险相匹配。投资和风险都是相匹配的。高收益高风险，低收益低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内，从而设定相应的收益目标。基本原则之二：量入为出，量力而行。理财规划要综合考虑你的短期和长远生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标。不要盲目设定过高的理财规划。基本原则之三：做足功课，不盲目投资。投资理财是非常专业的一门功课，需要花一定的时间去学习了解。天上不会掉馅饼，只有付出才会有回报。基本原则之四：控制欲望，不可贪婪。任何时候都要设定目标和限额，既有盈利目标也有止损目标，必须坚决制定，避免贪婪造成的恶果。4321定律：家庭资产的合理配置比率这个定律是针对收入较高的家庭，这些家庭比较合理的支出比例是：40%用于买房、股票、基金等方面的投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款，以备不时之需；10%用于保险。这只是一个小定律，按照这个定律来安排资产，既可以满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资保值增值，还能够为家庭提供基本的保险保障。72定律：不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。本金增长一倍需要用的时间（年）＝72/平均年收益率比如，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是36年。80定律：股票占总资产的比重＝（80－您的年龄）%比如，30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。家庭保险双十定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。举例：家庭年收入8万元，总保险额度80万元，保费金额为8000元。房贷三一定律：住房贷款多少合适？每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。家庭收入10000元，房贷3000元。科学、高校的储蓄品种组合：阶梯储蓄法：例如，一笔5万元的资金，将其均分5份，各按1、2、3、4、5年定期存这5份存款。第一年过后，把到期的1年定期存单续存并改为5年定期，第二年过后，则把到期的2年定期存单续存并改为5年定期。以此类推，5年后，5张存单就都变成5年定期存单，每年都会有一张存单到期，并且都能享受5年定期利率。年度储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄利率的调调整，又可获得3年期存款的较高利息。适宜于工薪家庭为子女积累教育基金等。人生不同阶段，理财目标不同单身期指从参加工作至结婚的时期，一般为2－5年。由于这个阶段的经济收入比较低且花销大，是未来家庭资金积累期，投资重点不在于获利，而在于积累经验。投资建议：可将资本的60％投资于风险大，长期回报高的股票，股票型基金或外汇、期货等金融品种；30％选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具；10％以活期储蓄的形势保证其流动性，以备不时之需。理财优先顺序：节财计划〉资产增值计划〉应急基金〉购置住房家庭形成期指从结婚到新生儿出生时期，一般为1－5年。这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品；贷款买房的家庭还须一笔大开支——月供款。此阶段的理财重点放在合理安排家庭建设的支出。投资建议：将可投资资本的50％投资于股票或成长型基金；35％投资于债券和保险；15％留做活期储蓄；保险可选择缴费少的定期险、意外保险、健康保险等。理财优先顺序：购置住房〉购置硬件〉节财计划〉应急基金家庭成长期指从小孩出生直到上大学，一般为9－12年。在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。投资建议：将可投资资本的50％投资于股票或成长型基金；35％投资于债券和保险；15％留做活期储蓄；保险可选择缴费少的定期险、意外保险、健康保险等。理财优先顺序：子女教育规划〉资产增值管理〉应急基金〉特殊目标规划大学教育指小孩上大学的这段时期，一般为4－7年。这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增，财务上的负担通常比较繁重。因此应把子女的教育费用和生活费用作为理财重点。投资建议：将家庭可投资资本的40%用于股票成长型基金的投资，但要注意严格控制风险：40％用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用；10％用于保险；10％用于家庭紧急备用金。理财优先顺序：子女教育规划〉债务计划〉资产增值规划〉应急基金家庭成熟期指子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。这一阶段里，自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，因此最适合积累财富，理财的重点是扩大投资。投资建议：将可投资资本的50％用于股票或同类基金；40％用于定期存款，债券及保险；10％用于活期储蓄，但随着退休年龄逐渐接近，用于风险投资的比例应逐渐减少；在保险需求上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险，制定合适的养老计划。理财优先顺序：资产增值管理〉养老规划〉特殊目标规划〉应急基金退休期指退休后，这时期的投资和消费通常都比较保守，理财原则是身体、精神第一，财富第二，主要以稳健、安全、保值为理财目的。投资建议：将可投资资本的10％用于股票或股票型基金；50％用于定期储蓄或债券；40％进行活期储蓄，对于资产较多的老年投资者，此时可采用合法避税手段，把财产有效地交给下一代。理财优先顺序：养老规划〉遗产规划〉应急基金〉特殊目标规划。
分析个人理财需求：1、 分析家庭属于哪个生命周期（四个周期）：周期对应的事业、家庭、健康、财务的需求。2、 分析理财价值观（四种价值观）：3、 分析风险承受能力：4、 分析理财性格行为（四种理财性格）：5、 设计理财建议：根据前四点分析结果设计合理的理财建议。

文章TAG：个人  个人理财  理财  养老  个人理财养老资产配置案例  
下一篇