存款保险制度 中国 必要性,中国有没有存款保险制度

在中国有必要实行存款insurance制度吗？存款保险制度酝酿多年的中国国情存款保险制度终于临近了。存款Insurance制度的内容及其在中国的实施存款Insurance-2必要性经过近20年的努力，-，存款Insurance制度是否应该成立存款Insurance制度一种财务担保制度，是指各种合格的-，各存款机构作为被保险人，按照存款的一定比例向其缴纳保险费，并建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产时，存款保险机构向其提供财务救助或直接支付部分或全部款项给存款人，从而保护存款人的利益，维护银行信用，稳定金融秩序。

The 存款保险法规与银行公司治理和存款人身保护的法律关系有协调问题，与金融监管的法律制度有协调问题，与问题银行处理和银行市场退出的法律制度有协调问题。2014年11月27日下午5点，国务院法制办公布了“存款保险条例(征求意见稿)”全文，共23条，拟设立并规范存款Insurance制度，依法予以保护。

存款保险条例最终于2015年2月17日颁布，并于2015年5月1日生效。意义；存款一方面，保险主体之间的关系是有偿的，即被保险银行按规定缴纳保险费后，才能获得保险人的财务救助，或者在破产时存款人才能获得赔偿；另一方面是互助。即存款保险是通过多家投保银行的互助实现的。如果只有几家银行投保，保险基金规模小，难以承担银行破产时向存款人赔付的责任。

中国金融业的现状是，国有商业银行的经营机制没有彻底改变，资产负债结构不合理，抗风险能力差。在金融市场发展不完善、金融监管手段和方法陈旧的背景下，强制保险实际上是对银行业发展的一种强制保护。存款保险作为金融担保的一种制度，是指通过汇集各类符合条件的金融机构设立保险机构存款。当成员机构发生经营危机或面临破产时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向其支付存款的部分或全部款项，从而保护存款其利益，维护银行信用，稳定金融秩序。但就我国目前的情况来看，不宜建立存款Insurance制度。首先，与美国经济中以私有产权为主导的存款保险相比，中国的存款保险有其缺陷，不仅增加了银行的道德风险，而且不具备维护存款信心的功能。

无论什么样的经济打击，只要政府不破产，银行就不会破产。只要存款人们对政府有信心，他们就会对银行里的钱有信心。因为他们认为这些存款是借给政府的，只要政府在，他们开的银行就不会不还钱。因此，没有必要在银行的国有产权下设立存款insurance制度其次，就成本运营而言，一个最现实的问题是，目前国内四大国有银行都享受着政府免费提供的保险。为了节省运营成本，加入存款保险系统的意愿一定是弱的。

对于四大、交行等国有银行来说，存款Insurance制度几乎不能带来任何信贷增量，因为他们的信贷已经到了顶峰。对于其他中小银行来说，存款Insurance制度可以在一定程度上增加拉存款的权重。但不管是谁，都是真实支出的成本。虽然小银行的存储安全性得到了一定程度的提高，但浮动利率和相对较高的存款和溢价率增加了小银行的成本，相应地增加了小银行的风险，促使小银行追求风险，增加杠杆，进而造成自身经营不善使储户存款不安全。