银行定期和保险的区别，买保险与定期存款相比哪个合算
来源：整理 编辑：大钱队理财 2023-06-17 13:58:33
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1，买保险与定期存款相比哪个合算
买保险与定期存款相比，各有优缺点。1、单就收益而言，定期存款更合算；2、但是保险并不是单纯的储蓄，是有保障功能的，可以分担人生的各种风险。3、保险的灵活性比较差， 中途取出来的话算是退保， 本金又可能受损。 总的来说， 要视具体情况而定。 即便选择银行保险， 存款也还是要有的， 以便资金的灵活使用。看你买的是什么保险了，你要是买储蓄型的保险，例如年金分红型的，社保的养老保险，从长远来说保险合算。从理财规划的角度看，银行的定期存款一般是用于近几年的一笔花费。比如说存个三年的定期存款，目的是在三年后孩子升学要有花费。存款和保险是都要有的，但是建议存款的比例不要占据的太大，如无其他预算花费，一般在银行有个一两万存款就足够了。至于保险，根据个人情况去买，但是建议以疾病保险和寿险为先。保险的花费也不宜超过年收入的20%，一般建议为10%。
2，是买保险好还是存定期好
你好首先，不能直接用保险和银行进行比较，因为二者都是国家的金融机构，各有各的存在和发展之路，并且，在社会上的功用和侧重点都不一样。其次，至于你的投资，首先说说你的这一万，但是还是不知道你的经济情况及家庭情况，不能给你专业的意见。如果有需要，可以网络咨询，我也可以给你提供一点帮助。第三，就长远的理财规划来说，如果是工薪层，建议你按以下比例进行投资选择：年收入的50%左右，用于基础生活年收入的15%左右，用于银行储蓄年收入的20%左右，用于投资年收入的15%左右，用于购买保险定期 存款好。银行代理的分红保险，实际分红都比定期 存款的利息低。我们这里今年3.15就披露 了一些这样案例：一位老者在银行存35万元，当时3年定期年利率3.6%，银行说，分红保险年分红6%左右，误导这位先生买了分红保险。三年后，35万分红保险实际只得分红2760元，老者多次找银行，银行在实在无法推脱后，找到保险公司，保险公司说保单没有写保证利率，只是估计利率，因为这几年股市不好，保险公司也没有赚到钱，所以分红低了，老者 不依 最后 以3.3%的 年利息和解。分红保险就是这样 。
3，存五年银行定期与作五年银行保险万能型那个收益更高
寿险要看是那个公司的万能险，不同的公司，万能险的收益是不一样的，其次，万能不是5年看收益的东西，保险应该是长期的理财产品，5年对保险来说时间太短，不会有太好的收益，但是保险都有保障的功能，这点银行存款是不能比的。还有银行存款的利息是固定的，并且是按年计算的，万能险险的收益是不定的，每个月的收益都不一样，一个月分配一次，按复利计息，一年下来有12次复利的机会，所以长时间看，万能险是很好的，但是5年不是它的最好收益期。国寿鸿丰不是万能险是分红保险，万能险的收益各个公司都是每月公布一次的，和银行的利率不是一个概念，不会有固定的。两位的回答都好，佩服！^_^楼主是不是想买保险赚钱啊？银行的利息也不固定，保险的分红也难说，再加上CPI居高不下，股市动荡，怎么可能有准确数据啊？银行存款和保险拿来比较，就好比是电视机和洗衣机来比较，你说哪个好？？？保险是个长久的投资，它是以你的寿命和身体为标的的一钟投资，两种都好，两种都必须得有！不可靠，银行卖的是非保本型的保险理财产品，非保本型就是说本金都有风险，到期后风险大小，就连银行也说不清楚有没有损失的风险。以后要记住！所谓“保险”就是用来抵御风险的，不是用来理财的，更不能想用保险来赚钱。想理财赚钱或想抵御货币贬值，可以做基金和国债。所以，分红型保险是以保险的名义骗客户的钱。
4，有谁知道定期存款和买保险的不同吗
通常都是两全保险，必须保证持续缴费，如果不能持续缴费保险一旦失效就只有现金价值了，那就不多了，如果持续缴费的话，和定存差不多的收益，楼上说的对，如果6年不用这笔钱可以，要用就不行了。保险除了保障，也可以从另一角度看做是一种理财产品。和定期储蓄不同的是，定期储蓄如果不到期领取，那你损失的仅仅是利息而已。但保险如果不到期退保，那损失的就不仅仅是利息了，连本金也会大受影响。因此，在去银行或邮局储蓄的时候，那些代理人如果让你把定期存款买成保险，除非你一定是计划好了，6年之内不去动用这笔钱。那对你来说就不会有损失。如果不能确定6年内会不会需要用到这笔钱。那最好不要购买。合同到手之后10天内，你可以要求全额退保。超过10天退保就有损失了。所以抓紧时间看看合同。先看清楚是六年总共交一万二还是每年交一万二。这种产品其实不应该买，一是资金失去自由，二是它的收益不确定，就那么短的几年玩不出什么花样的。三是它提供的那些保幛完全可以单独购买，组合的方式更多。其他的前面的人已经说了。和定期存款相比较，你这个“两全保险”中途变现差（退保有损失），收益和储蓄都一般，也没啥保险保障，如果，能做到几年不用此钱，也可办保，不愿办保，有10天全额退保犹豫期。你到现在还没弄清楚，你买的是保险，不是什么“定期存款”。 犹豫期内（签收保险单10天内）退保没用损失，只要付10元工本费就行了。如果超过犹豫期，就要损失本金了，不同的险种损失不同，损失在5%-75%之间。
5，保险与银行的区别
o(∩_∩)o...，保险注重保障，主要是分散风险，1、受益情况不同:您买保险得到的不仅是您自己的钱，还包括别人所交保费的分摊，而您把钱存到银行，只能得到本钱和利息；2、行为方式不同。买保险是同舟共济，是个人力量与他人力量的结合，而银行存款纯属个人行为，有了风险只能依靠自身力量来解决:3、资金的处置权不同。您的钱买了保险，就不可能象把钱存到银行里那样，可以自由使用。假设您每年交1000元的保费，可以获得10万元的终身保障，那么从交第一次1000元开始，就意味着您拥有了10万元的权益，而如果您每年存款1000元，不计利息的话，您要等到100年才可以积累10万元的财富。保险投资因需而定随着人们收入的增加，理财意识越来越深入人心，除了比较传统的银行储蓄、国债、买卖股票和实业投资以外，开放式基金、信托、外汇买卖、房地产投资、商业保险等都成为人们关注的焦点，但通俗地讲，保险最重要的功能是在未来风险出现时对损失的一种经济补偿，我们不应简单地将保险的收益率与其他投资理财产品相对比，并据此考虑保险投资合不合算。保险投资更多的是个人理财中的一种财务风险管理，使风险得到分散，避免个人或家庭因为意外损害受到更大的伤害。试想一下，没有对各种意外事故造成损害的保障，万一发生了疾病或者意外事故，身体受到伤害，将导致家庭财务收入的减少或中断以及生活水平的急速下降，何谈美好生活？何谈投资理财？保险是种种投资方式中风险性最低、最能体现“雪中送炭”效果的理财工具。买保险可享受哪些税收优惠（1）企业和个人按照国家或地方政府规定的比例提取并向指定的金融机构缴付的住房公积金、医疗保险金、基本养老金，不计个人当期的工资、薪金收入，免于征收个人所得税。超过国家或地方政府规定的比例缴付的住房公积金、医疗保险金、基本养老金，应将其超过部分并入个人当月的工资、薪金收入，计征个人所得税。（2）保险赔款是赔偿个人遭受意外不幸的损失，不属于个人收入，因此不征税。根据税法规定。o(∩_∩)o...，保险注重保障，主要是分散风险，1、受益情况不同：您买保险得到的不仅是您自己的钱，还包括别人所交保费的分摊，而您把钱存到银行，只能得到本钱和利息；2、行为方式不同。买保险是同舟共济，是个人力量与他人力量的结合，而银行存款纯属个人行为，有了风险只能依靠自身力量来解决：3、资金的处置权不同。您的钱买了保险，就不可能象把钱存到银行里那样，可以自由使用。假设您每年交1000元的保费，可以获得10万元的终身保障，那么从交第一次1000元开始，就意味着您拥有了10万元的权益，而如果您每年存款1000元，不计利息的话，您要等到100年才可以积累10万元的财富。保险投资因需而定随着人们收入的增加，理财意识越来越深入人心，除了比较传统的银行储蓄、国债、买卖股票和实业投资以外，开放式基金、信托、外汇买卖、房地产投资、商业保险等都成为人们关注的焦点，但通俗地讲，保险最重要的功能是在未来风险出现时对损失的一种经济补偿，我们不应简单地将保险的收益率与其他投资理财产品相对比，并据此考虑保险投资合不合算。保险投资更多的是个人理财中的一种财务风险管理，使风险得到分散，避免个人或家庭因为意外损害受到更大的伤害。试想一下，没有对各种意外事故造成损害的保障，万一发生了疾病或者意外事故，身体受到伤害，将导致家庭财务收入的减少或中断以及生活水平的急速下降，何谈美好生活？何谈投资理财？保险是种种投资方式中风险性最低、最能体现“雪中送炭”效果的理财工具。买保险可享受哪些税收优惠（1）企业和个人按照国家或地方政府规定的比例提取并向指定的金融机构缴付的住房公积金、医疗保险金、基本养老金，不计个人当期的工资、薪金收入，免于征收个人所得税。超过国家或地方政府规定的比例缴付的住房公积金、医疗保险金、基本养老金，应将其超过部分并入个人当月的工资、薪金收入，计征个人所得税。（2）保险赔款是赔偿个人遭受意外不幸的损失，不属于个人收入，因此不征税。根据税法规定，银行理财和保险理财主要有以下几方面的区别： ▲银行理财产品不带有保障功能，而保险理财则有死亡保险的保障功能。 变额寿险的缴费是固定的，在该保单的死亡给付中，一部分是保单约定的、由准备金账户承担的固定最低死亡给付额，一部分是其投资账户的投资收益额。视每一年资金收益的情况，保单现金价值会相应地变化，因此死亡保险金给付额，即保障程度是不断调整变化的。 万能寿险的缴费比较灵活，您在缴纳首期保费后可选择在任何时候缴纳任何数量的保费，只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，有时甚至可以不缴纳保费。此外，您还可以根据自身需要设定死亡保障金额，即自行分配保费在准备金账户和投资账户中的比例。因此，死亡保险给付通常分为两种方式：a、死亡保险金固定不变，等于保单保险金额；b、死亡保险金可以因缴费情况不断变化，等于保单的保险金额＋保单现金价值。 变额万能寿险的死亡保险金给付情况与万能寿险大体相同。但需要注意，万能寿险投资账户的投资组合由保险公司决定，它要对保户承诺一个最低收益；而变额万能寿险的投资组合由投保人自己决定，他必须承担所有的投资风险，一旦投资失败，他又没能及时为准备金账户缴费，保单的现金价值就会减少为零，保单将会失效，保障功能彻底丧失。 ▲资金收益情况不同。 银行理财产品采取的主要是单利，即一定期限、一定数额的存款会有一个相对固定的收益空间。不论是固定收益还是采取浮动利息，在理财期限内，银行理财产品都采取单利。 保险理财产品则不同，大都采取复利计算。即在保险期内，投资账户中的现金价值以年为单位，进行利滚利。 在保险理财产品中，变额寿险可以不分红，也可以分红（目前国内大多属分红型的），若分红，会承诺一个收益低限，分红资金或用来增加保单的现金价值，或直接用来减额缴清保费；万能寿险也会承诺一个资金收益低限，通常为年收益4％或5％；而变额万能寿险则不会承诺，资金盈亏完全由投保人承担。您在选择变额万能寿险时要注意，某些代理人所出示的“资金收益表”只是保险公司以前的盈利情况，并不代表今后的“一定的”收益。 ▲支取的灵活程度不同。 银行理财产品都有固定的期限，如果储户因急用需要灵活支取，会有利息损失。 保险理财的资金支取情况分几种： 一是可以灵活支取，如在合同有效期内，投保人可以要求部分领取投资账户的现金价值，但合同项下的保险金额也同时按照比例相应地减少，会影响保障程度。如果全部支取，要扣除准备金账户的费用损耗（因为你已经享受了一段时间的死亡保障），因此只返还保单现金价值，会造成较大损失。现实中，很多保险公司的万能寿险产品为了满足保户的理财需求，在账户管理上讲求“保障少、投资多”的策略，如你缴纳10万元的保费，其中只拿出2000元用作责任准备金即可，其余9．8万用来理财，并且可以灵活支取。 二是不可以随时支取，直到保险期满时，死亡保障金和投资账户的现金价值可以一次返还。 目前，各保险公司和银行推出的产品很丰富，除了以上三点主要区别，具体到每一家银行和保险公司，资金收益情况、现金支取相关规定及费用情况都不一样，您可视自己需要抉择。保险是一种强制储蓄行为，规定交几年交多少，而且中间是不能拿出来的，当然根据险种的不同而定的，有些保险是要身故以后受益人才能拿钱的，有些是意外险，疾病险，反正都不是你想拿就拿的，就算出事故保险公司的理赔也是要时间的。银行的钱都是自己的想拿就可以拿，就是你存的是定期的话就损失点利息当活期算了，你想拿随时都可以拿出来的银行与保险的区别形象地说就是一块砖与一堵墙的关系，银行储蓄需要你一块砖一块砖地码放，长期坚持才能码成一堵墙，实现你的需求目标；而保险是当你码第一块砖时，已经拥有了一堵墙，即保险有瞬间放大的功能，以小博大，四两拨千金，换种说法：银行好比是爬楼梯，保险是坐电梯。保险是集众人之力，人人为我，我为人人，当风险来临时，使自己家庭的经济损失降到最低；而银行只能是本金加些利息而已。保险是中长期的投资，是保障，能够使你的资产保值增值，避税避债，而银行是中短期的不时之需，是管理现金流的手段，不是创收手段，存取自由，正因如此，一般都难以达成很大的储蓄目标，如养老、医疗等,且现在通货膨胀那么高，在银行存款钱是在慢慢缩水、蒸发。所以把钱都存在银行里是不明智的。
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