大额存单和大额存款那个好，大额存单和定期存款有什么区别哪个好
来源：整理 编辑：大钱队理财 2023-06-09 07:18:17
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1，大额存单和定期存款有什么区别哪个好
大额存单其实就是定期存款，只是大额存单要求存款金额在30万以上，而且比普通同期定期存款利率稍高一点.当然是大额存单要比定期存款好了。大额存单的利率要比定期的高，而且还有大额存款保险。资金安全利息又高。
2，50万在银行是买国债好还是大额存单好
大额存单是存款，哪怕银行倒闭了，50万也在国家的赔付范围，没有任何风险。国债的风险几乎跟存款一样，约等于无风险。所以，从风险成本来看，都一样。大额存单和国债的流动性也都差不多，大额存单唯一比国债流动性好一点的地方是，大额存单可以转让。所有，这两种方式基本没什么区别，你可以从收益方面来做个对比，哪个更高就选哪个。
3，大额理财的四种方式 银行大额存单和银行大额理财哪个
所在城市若有招商银行，可以了解下招行发售的理财产品，您可以进入招行主页，点击“理财产品”-“个人理财产品”页面查看，也可通过“搜索”分类您需要的理财产品。温馨提示：购买之前请详细阅读产品说明书。招行也有推出大额存单，起点金额不低于20万元，若大于起点金额的话，则超过起点金额部分必须是认购基数（一般为1万元，具体以当期大额存单的说明书为准）的整数倍。您可以打开http://www.cmbchina.com/cfweb/CDeposit/ProdBySeries.aspx?maintype=06&code=060001 查看招行发行的大额存单信息。银行理财：根据资管新规要求，理财产品均不能承诺保本保息，包括银行理财产品。当然不承诺保本保息并不意味着理财产品就有很大的“风险”了，也并不意味着银行理财就不靠谱或风险“大”，主要还是看产品背后所投资的资产标的的风险等级。一般情况下不能提前赎回。银行大额存单：属于个人存款，享受存款保险保障（根据《存款保险条律》规定：个人在单个银行的普通存款享受50万以内100%赔付）。一般起购门槛比较高，20W、30W左右，利率约4%。可以关注一下中小银行智能存款产品，“利率”在4%-5.5%左右，具有流动性高（可提前支取）、利率高于一般定期存款的优点。具体您可以在应用市场搜索“度小满理财APP（原百度理财）下载链接”或者关注“度小满科技服务号（duxiaomanlicai）”了解详细产品信息。投资有风险，理财需谨慎哦！招行目前有大额存单、享定存、招阳存款，您可以进一步了解。大额存单（20万起）相关信息见：http://www.cmbchina.com/cfweb/CDeposit/Default.aspx享定存产品：目前有5000和50000起的，仅支持网银（含大众版、专业版）：一卡通---投资管理---存款产品---享定存-购买招阳存款：目前有5000和50000起的，仅支持网银（含大众版、专业版）路径：一卡通-投资管理---存款产品---招阳系列存款。若购买招行理财产品，您登陆手机银行,在页面底部点击“理财”-“理财产品”，您可查看到目前在售的产品；也可在页面点击搜索，输入产品代码或名称查看。产品详情请选择对应的理财产品后点击“产品介绍”查看。
4，大额存单和普通银行定期存款有什么差别呢
大额存单虽然也是一般性存款，但是跟普通存款还是有较大的区别，两者的区别主要有以下几个方面：1、发行门槛不一样普通存款每个银行都可以吸收，只要是银监会批准设立的银行机构都可以开展普通存款业务；但是发行大额存单的必须是全国性市场利率定价自律机制成员单位，目前全国有4500多家银行业金融机构，但是截至2018年12月具备发行大额存单资格的银行只有1197家，有3000家左右的银行是不具备发行大额存单资格的。2、认购门槛不一样目前大部分银行普通存款都是50元起存，但是大额存单个人用户最低20万起存，单位用户最低1000万以上起存。3、发行备案不一样普通存款不需要报备，只要有能力吸收多少存款都可以，但是大额存单必须进行报备，每个银行都必须在每年首期大额存单发行前，向中国人民银行备案年度发行计划，发行人如需调整年度发行计划，应当向中国人民银行重新备案。4、信息披露不一样普通存款不需要对外披露，很多人都不知道存款的具体细节；而大额存单在每期发行前至少1个工作日必须在本机构官方网站和中国人民银行指定的信息披露平台披露该期大额存单的发行条款，并于发行结束后次一工作日内披露该期大额存单的发行情况。5、利率上浮范围不一样一般大额存单的利率上浮要比普通存款高不少，比如下图是农业银行普通存款跟大额存单的差距，同样是3年期的，普通存款官方挂牌利率只有3.58%，而大额存单却达到了3.99%，高出了将近0.4%，10万块钱一年可以多出400元左右。6、计息形式不一样普通存款一般都是票面利率，也就是固定利率，而大额存单发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息。7、提前支取利率不一样普通存款提前支取只能按当日银行官方挂牌利率计算，提前支取非常不划算；而大额存单提前支取一般都是挂挡计息，利息按照存入日银行对应的利率计算，以存入日3年期、2年期、1年期、6个月、3个月的利率，加上支取日的活期或7天通知存款利率挂挡计算，提前支取仍然可以获得较高的利率。8、流动性不一样普通存款一般是不能提前支取，也不能转让，而大额存单根据银行发行的相关的规定，有的可以转让，流动性相对比普通存款要好。招商银行有推出大额存单，最低认购金额为20万元，具体起点金额详见每期存单，超过起点金额部分必须是认购基数的整数倍。您可以打开网页链接 查看大额存单信息。而普通定期存款起存金额一般为5元（零存整取）或50元（整存整取），请进入招行主页，在网页右下侧“实时金融信息”下方选择“存款利率”查看定期存款利率。大额存单与定期存款存在以下的区别：投资门槛不同，个人投资者购买大额存单起点金额为20万元；而定期存款只需要50元，大额存单门槛更高；利率不同，大额存单利率一般在基准利率上上浮40%到50%，而定期存单一般为20%到30%。大额存单的待遇会好一些，而且利率也比普通定期存款要高一些，能够得到更多的利润。
5，定期存款理财和大额存单有什么区别
相比普通存款，个人大额存单除具有存款的提前支取、开立存款证明等一般功能外，最明显的优势是收益率相对较高，通常情况下高于同期限整存整取定期存款利率。相比理财产品，个人大额存单保本保息，不存在本金和收益损失风险，可以提前支取、可质押、可开立存款证明，较理财产品有明显优势。相比国债产品，个人大额存单还包含短期限产品，提前支取不收取手续费。定活存款：目前活期存款利率为0.35%，一年期、二年期、三年及三年以上定期存款基准利率分别为1.5%、2.1%、2.75%。目前，大型银行基本执行基准利率，而中小型银行基本均有所上浮，一般情况下3至5年定期存款利率在3%至3.5%左右。大额存单：起购门槛较高，也属于个人存款，一般需要20万起购，利率大约在4%左右，中小银行的大额存款产品利息会高一些。结构性存款：在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具（包括但不限于远期、掉期、期权或期货等），收益与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数及其他金融类或非金融类标的物挂钩，“利率”在5%左右，但不承诺具有一定“风险”。智能存款：属于个人普通存款，享受存款保险保障，根据《存款保险条律》规定，个人在单个银行的普通存款享受50万以内100%赔付。具有流动性高（可分档计息或提前支取）、利率高于一般定期存款的优点。目前很多中小型银行均发行了智能存款产品，一般通过合作的互联网平台销售。如度小满理财APP（原百度理财）平台上就有一些银行发行的智能存款，如“众邦多邦利”银行存款产品，靠档计息，最高支取收益率5.0%，转入当日起息，节假日无限制，支取当日实时到账，支持随时支取，无限额限制。具体可至官方应用市场搜索安装“度小满理财APP下载链接”或关注“度小满科技服务号（duxiaomanlicai）”了解详细产品信息。投资有风险，理财需谨慎哦！一、从收益看：大额存单利率更高。大额存单的计息方式分两种，固定利率和浮动利率。作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更好的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。就目前已发售的大额存单来看，利率普遍上浮40%，高于定期存单。二、从风险看：风险性相当。大额存单本质上是一种存款类金融产品，所以与定期存款一样，都被纳入存款保险范围之内，风险极低。并且，银行大额存单和定期存款的风险都比银行出借产品低。针对大额存单和定期存款来看，风险几乎一样。三、从流动性看：大额存单流动性更好。大额存款可转让、提前支取和赎回，与定期存款相比，大额存单的流动性显然更好。假设购入一份一年期大额存单，年利率为2.8%，持有半年时急需资金，则可以考虑转让或者赎回，只要损失一小部分收益，比如按2%的收益水平执行。如果是定期存款需要提前支取，则只能按照活期利率的0.35%来计算。所以大额存单不仅流动性更好，其收益也更高。四、从办理时间和额度来看：银行定期存款是每天都可以办理的，没有额度限制。但是大额存款要根据银行规定的发行时间及剩余额度来定，基本上每一期大额存单都有一定的限额，若想要办理大额存单，只能经常去柜台询问，并在规定时间内进行业务办理。央行公布了大额存单管理暂行办法，根据暂行办法，大额存单利率将以市场化方式确定，个人投资者认购起点为30万元。那么，大额存单同普通存款有什么不同？ 流动性较强 大额存单可随时在市场出售变现 据了解，大额存单属于可转让存单，最早产生于美国。持有大额存单的客户，可以随时将存单在市场上出售变现，通过以“实际上的短期存款”取得“按长期存款利率计算的利率收入”。 在这份《暂行办法》中，最引人注意的内容是，大额存单发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以Shibor为浮动利率基准计息。 “大额存单的推出，有利于有序扩大负债产品市场化定价范围，健全市场化利率形成机制；也有利于进一步锻炼金融机构的自主定价能力，培育企业、个人等零售市场参与者的市场化定价理念，为继续推进存款利率市场化进行有益探索并积累宝贵经验。同时，通过规范化、市场化的大额存单逐步替代理财等高利率负债产品，对于促进降低社会融资成本也具有积极意义。”央行负责人表示。 华夏银行(600015)发展研究部负责人杨驰接受南方日报采访时也表示，大额存单的推出实质上属于渐进式利率市场化，遵循了人民银行提出的“先大额后小额”的改革顺序，对商业银行的负债稳定性冲击较小。短期来看，这会导致商业银行存款成本的轻微上升，但中长期来看有利于丰富负债手段和主动调整负债结构，应对互联网金融和其他非银行金融机构的冲击，更多地将资金留在银行体系。 杨驰还表示，大额存单对于银行、企业和个人是个多赢的选择。对于银行来说，一方面丰富了主动负债的渠道，吸收资金的规模、期限、时机都由银行自主决定，利率随行就市，提高了负债的主动性。同时，大额存单的推出，将使商业银行以往在揽储大战中的隐形成本显性化，有助于减少存款营销中的不规范行为。与此同时，根据银监会关于调整商业银行存贷比计算口径的通知，对企业、个人发行的大额存单列入存贷比分母项，这也增加了大额存单的吸引力。“对于企业和个人投资者来说，这是一种风险低、收益相对较高的投资方式，而且与理财、信托产品相比还有可自由流通的优势。”杨驰表示。 纳入存款保险银行理财产品优势不再或受冲击 那么，大额存单的推出对于个人和机构投资者分别有何门槛呢？根据《暂行办法》，大额存单采用标准期限的产品形式。个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。对此，杨驰表示：“由于大额存单的投资要求一般在30万元以上，远远高于银行理财5万元的门槛，因此预计可参与的个人投资者群体有限。” 不过，尽管如此，如果将大额存单利率和保本型银行理财产品相比较，不难发现大额存单的推出或将使保本型银行理财产品收益优势不再明显。此外，由于大额存单算作一般性存款，且纳入存款保险的保障范围，而银行理财产品不受其保障，使得二者有明显区别。 根据普益财富推算，一年期大额存单的利率约为4.1%~4.2%；而保本型银行理财产品在经过4月降准、5月降息之后，其收益率也已经出现了大幅下滑。“因此，从收益率上看，保本型银行理财产品对于以往定期存款的高收益优势在不断丧失。” 普益财富还提出，大额存单或还具备一些银行理财产品不具备的附加功能。例如，大额存单不仅可作为出国保证金开立存款证明，还可用作贷款抵押，这对于有出国需求和贷款需求的人士是一个较好的选择，可以在满足自身需求的同时获得额外的收益。 值得注意的是，《暂行办法》规定，大额存单可以转让、提前支取和赎回。大额存单转让可以通过第三方平台开展。记者了解到，从国际经验看，成熟金融市场国家的大额存单都可以流通转让，而且活跃的二级市场是推进存单市场发展的重要前提。由于大额存单或将可以在二级市场进行转让，因而其具有极强的流动性。当投资者出现紧急情况需要调用资金时，可以快速地在二级市场进行套现，且交易成本较低，这也是银行理财产品无法比拟的优势。
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