储蓄存款条例实施细则，储蓄存款条例实施细则

本文目录一览

1，储蓄存款条例实施细则
2，储蓄管理条例
3，人民银行针对单位定期存款管理办法
4，人民币单位存款管理办法的第一章
5，银行存款的管理办法

1，储蓄存款条例实施细则

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储蓄存款条例实施细则

2，储蓄管理条例

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储蓄管理条例

3，人民银行针对单位定期存款管理办法

存款单位实际支取其从基本存款账户、专用存款账户、一般存款账户转存的定期存款时，可以转账方式将存款转入其原转存账户，但不得将定期存款账户用于结算或从定期存款账户中提取现金。

人民银行针对单位定期存款管理办法

4，人民币单位存款管理办法的第一章

第二条　凡在中华人民共和国境内办理人民币单位存款业务的金融机构和参加人民币存款的单位，必须遵守本办法的规定。第三条　本办法所称单位存款是指企业、事业、机关、部队和社会团体等单位在金融机构办理的人民币存款，包括定期存款、活期存款、通知存款、协定存款及经中国人民银行批准的其他存款。第四条　中国人民银行负责金融机构单位存款业务的管理、监督和稽核工作，协调存款单位与金融机构的争议。第五条　除经中国人民银行批准办理单位存款业务的金融机构外，其他任何单位和个人不得办理此项业务。第六条　经批准的金融机构吸收单位存款应不超过中国人民银行核定的范围，同时遵守本办法的有关规定。第七条　财政拨款、预算内资金及银行贷款不得作为单位定期存款存入金融机构。第八条　任何单位和个人不得将公款以个人名义转为储蓄存款。任何个人不得将私款以单位名义存入金融机构；任何单位不得将个人或其他单位的款项以本单位名义存入金融机构。

5，银行存款的管理办法

另外，需要提请注意的是，为了加强银行卡业务的管理，中国人民银行又于1999年1月5日发布了应于下发《银行卡业务管理办法》的通知(银发[1999]17号），规定该办法于1999年3月1日起施行，中国人民银行1996年颁布的《信用卡业务管理办法》（银发[1996]27号）同时废止；中国人民银行在本办法颁布之前制订的银行卡管理规定与本办法相抵触的，以本办法为准。该办法主要内容如下：⑴该办法规定，银行卡是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡包括信用卡和借记卡。银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同发为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（IC）卡。信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可以信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。借记卡按功能不同分为转账卡（含储蓄卡，下同）、专用卡、储值卡。借记卡不具备透支功能。转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金功能。专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途，储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。⑵银行卡的计息包括计收利息和计付利息，均按照《金融保险企业财务制度》的规定进行核算。发卡银行对准贷记卡及借记卡（不含储值卡）账户内的存款，按照中国人民银行规定的同期同档次存款利率及计息办法计付利息。发卡银行对贷记卡账户的存款、储值卡（含IC卡的电子钱包）内的币值不计付利息。⑶单位人民币卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。单位外币卡账户的资金应从其单位的外汇账户转账存入，不得在境内存取外币现钞。其外汇账户应符合下列条件：一是按照中国人民银行境内外汇账户管理的有关规定开立；二是其外汇账户收支范围内具有相应的支付内容。个人人民币卡账户的资金以其持有的现金存入或以其工资性款项、属于个人的合法的劳务报酬、投资回报等收入转账存入。个人外币卡账户的资金以其个人持有的外币现钞存入或从其外汇账户(含外销账户）转账存入。该账户的转账及存款均按国家外汇管理局《个人外汇管理办法》办理。个人外币卡在境内提取外币现销时应按照中国个人外汇管理制度办理。除国家外汇管理局规定的范围和区域外，外币卡原则上不得在境内办理外币计价结算。⑷单位人民币卡可办理商品交易和劳务供应款项的结算，但不得透支；超过中国人民银行规定起点的，应当经中国人民银行当地分行办理转汇。发卡银行对贷记卡的取现应当每笔授权，每卡每日累计取现不得超过2 000元人民币。发卡银行应当对持卡人在自动柜员机（ATM机）取款设定交易上限，每卡每日累计提款不得超过5 000元人民币。⑸同一持卡人单笔透支余额个人卡不得超过2万元（含等值外币），单位卡不得超过5万元（含等值外币）。同一账户月透支余额个人卡不得超过5万元（含等值外币），单位卡不得超过发卡银行对该单位综合授信额度的3%。无综合授信额度可参照的单位，其月透支余额不得超过10万元（含等值外币）。外币卡的透支额度不得超过持卡人保证金（含储蓄存单质押金额）的80%。从本办法施行之日起新发生的180天（含180天，下同）以上的月均透支额不得超过月均总透支余额的15%。准贷记卡的透支期限最长为60天。贷记卡的首月最低还款额不得低于其当月透支余额的10%。

中国建设银行出具个人存款证明业务管理暂行办法中国建设银行第一条为了规范管理，防范风险，促进居民储蓄相关业务的健康发展，根据《储蓄管理条例》、《中国建设银行储蓄特种存单管理办法》、《中国人民建设银行外币储蓄存款章程》等有关制度规定，特制定本办法。第二条本办法所称个人存款证明是指建设银行储蓄部门应申请人，包括境内居民和非居民(含外国人、华侨及港澳台同胞等)申请，为其存于该储蓄部门的个人储蓄存款所提供的证明。第三条符合法律规定的建设银行本外币储蓄存单、存折及储蓄卡均可用于办理个人存款证明。已被县以上司法部门冻结止付和已用于质押的储蓄存款以及存款人死亡后，申请人未按司法部门要求办理继承过户手续的储蓄存款，不能办理个人存款证明。第四条出具个人存款证明业务由储蓄管理部门负责管理。第五条建设银行出具的个人存款证明，用于证明申请人在提出开具存款证明时在建设银行有一定数额存款。“中国建设银行个人存款证明书”不能流通，不能用于质押，不能挂失，不能代替存单(折、卡)作为取款、转存、续存等凭证。第六条申请人要求出具个人存款证明只能在原开户储蓄网点提出申请，经办人员应认真审查申请人有效身份证明原件及其在建设银行的储蓄存款凭证(包括存单、折、卡)原件等有关资料。第七条个人存款证明可由申请人以外的其他人(以下称代理人)代为办理和领取。代理人代为办理个人存款证明或领取存款证明书时，须出具申请人及代理人的有效身份证件原件。第八条申请人申请各币种的存款证明金额不得高于其在建设银行同一储蓄网点(通存通兑所可视为同一网点)各币种不同存款账户的累计金额；经办机构对申请人在同一储蓄网点、不同币种的若干账户存款可以按币种分别加总出具一张个人存款证明，但要按币种分类填写。第九条出具个人存款证明业务由建设银行各储蓄业务机构办理，按金额大小分级签发：一、金额在10万元以下人民币、或按经办业务当日人民银行公布的外汇牌价(下同)折合人民币10万元以下的外币的个人存款证明由开户储蓄网点签发；金额在10万元(含10万元)以上人民币、或折合人民币10万元(含10万元)以上的外币的个人存款证明，由管辖行储蓄管理部门签发。二、对业务量较大、内部管理严格、人员素质较高、近年来未发生过重大事故，同时，管辖行储蓄管理部门负责人对实时签发个人存款证明确有困难的储蓄网点，经二级分行审核批准，报一级分行备案后，可由直接管辖行储蓄管理部门负责人授权储蓄所长(柜长)按以下方式签发“个人存款证明书”：(一)非柜员制储蓄所。1.对外出具金额在10万元(含10万元)以上50万元以下人民币，或折合人民币10万元(含10万元)以上50万元以下的外币的个人存款证明由开户储蓄网点负责人签发；2.对外出具金额在50万元(含50万元)以上100万元以下人民币，或折合人民币50万元(含50万元)以上100万元以下的外币的个人存款证明，由管辖行储蓄管理部门签发。如遇特殊情况，储蓄管理部门负责人不能实时签发个人存款证明，经储蓄管理部门负责人口头或书面授权同意，可由储蓄网点负责人代签，但事后储蓄管理部门负责人必须在两个工作日内对此个人存款证明进行审核。(二)柜员制储蓄所。对外出具金额在10万元(含10万元)以上100万元以下人民币，或折合人民币10万元(含10万元)以上100万元以下的外币的个人存款证明由开户储蓄网点负责人签发。(三)柜员制及非柜员制储蓄所对外出具金额在100万元(含100万元)以上人民币，或折合人民币100万元(含100万元)以上的外币的个人存款证明，均由管辖行储蓄管理部门签发。第十条建设银行对外出具存款证明书，不论金额大小，每笔业务收取手续费人民币20元整，在手续费科目核算。第十一条出具个人存款证明所使用的“个人存款证明书”及“个人存款证明申请书”格式、内容，由总行统一规定，各行不得擅自更改，各行可根据使用量在总行指定的印制厂家印制。第十二条各行要指定专职或兼职人员负责管理“个人存款证明书”空白凭证，并建立“中国建设银行出具个人存款证明情况登记簿”，将出具个人存款证明业务列入日常业务检查范围。第十三条各级负责人员及其他工作人员违反此办法，须按照《中国建设银行关于工作人员违反金融规章制度行为处理的暂行办法》有关规定，进行相应处理。第十四条本办法由中国建设银行总行负责解释。第十五条本办法自1999年1月1日起施行。附件：一中国建设银行出具个人存款证明业务操作规程第一条为加强管理，规范操作，根据《中国建设银行出具个人存款证明业务管理暂行办法》，特制定本操作规程。第二条申请人来我行要求出具个人存款证明时，须在原开户储蓄网点提出申请，并填写“个人存款证明申请书”。申请书中申请人姓名、存款币种、存款金额等要与所持存款凭证中的户名、存款币种、存款金额等内容一致。第三条储蓄网点受理申请人个人存款证明申请时，经办员(柜员)要认真审查其下列资料：(一)申请人的有效身份证件原件，如由代理人代为办理个人存款证明，要审查申请人及其代理人的有效身份证件原件；(二)申请人在建设银行的储蓄存款凭证(包括存单、折、卡)；(三)申请人填写的“个人存款证明申请书”。第四条审查申请人有关资料后，经办员(柜员)将申请人提供的储蓄存款凭证与银行前台个人账户进行核对，并核查该存款是否已被县以上司法部门冻结止付，是否已用于质押或存款人死亡后，申请人是否未按司法部门要求办理继承过户手续，审核无误后，在“个人存款证明申请书”第一、二联银行经办员签章处签章，并将第二联申请书交申请人。银行经办员(柜员)填写“个人存款证明书”一式三联，并在“个人存款证明书”第二、三联经办员签章栏处签章。第五条复核员复核申请人各种资料、储蓄存款凭证、银行前台个人账户、存款是否处于不能出具存款证明状况及经办员(柜员)填写的“个人存款证明书”等资料，无误后，在“个人存款证明书”第二、三联复核员签章栏处签章，之后，将申请人各有关资料、储蓄凭证等交储蓄网点负责人。第六条 “个人存款证明书”按照证明存款金额分级签发：(一)10万元以下人民币、或按经办业务当日人民银行公布的外汇牌价(下同)折合人民币10万元以下的外币的个人时点存款证明：1.由储蓄网点负责人审核申请人各有关资料、储蓄存款凭证、存款是否处于不能出具存款证明状况等，无误后，在“个人存款证明书”第二、三联储蓄网点负责人签字栏处签字，在“个人存款证明书”第一联签发人处签字、在签发单位公章处加盖储蓄网点公章。2.申请人领取“个人存款证明书”时，由经办员(柜员)向申请人按每张存款证明书收取人民币20元整，并依据有关规定进行账务处理。之后，将申请人“个人存款证明申请书”第二联收回(一个月后注销)，请申请人在“个人存款证明申请书”第二联领取栏“申请人签字”处签字，经办员(柜员)在“个人存款证明申请书”第二联领取栏“银行经办员签章”处签章，将“个人存款证明书”第一联及申请人各种资料交申请人。3.“个人存款证明书”第二联由储蓄网点专夹保管；第三联(“存款证明申请书”第一联作此联附件)随当日凭证交事后监督部门。4.经办员(柜员)在“中国建设银行出具个人存款证明情况登记簿”上登记有关存款证明出具情况。(二)10万元(含10万元)以上人民币、或折合人民币10万元(含10万元)以上的外币的个人时点存款证明：1.由储蓄网点负责人审核申请人各有关资料、储蓄凭证、存款是否处于不能出具存款证明状况等，无误后，在“个人存款证明书”第二、三联储蓄网点负责人签字栏处签字。2.经办员(柜员)将申请人各种资料、储蓄凭证交申请人。3.营业当日，储蓄网点将“个人存款证明申请书”第一联，“个人存款证明书”送管辖行储蓄管理部门。4.管辖行储蓄管理部门将“个人存款证明申请书”、“个人存款证明书”有关资料与银行后台个人账户进行核对，并审核存款是否处于不能出具存款证明状况，无误后，由储蓄管理部门负责人在“个人存款证明书”第二、三联管辖行储蓄管理部门负责人签字栏处签字，在“个人存款证明书”第一联签发人处签字、在签发单位公章处加盖管辖行储蓄管理部门公章，将“个人存款证明申请书”第一联及“个人存款证明书”等资料在两个工作日内退交储蓄网点。5.储蓄网点经办员(柜员)将“个人存款证明书”交给申请人的手续及其他业务处理同第六条第一款第一项。第七条对业务量大、内部管理严格、人员素质较高、近年来未发生过重大事故，同时管辖行储蓄管理部门负责人对实时签发个人存款证明确有困难的储蓄网点，经二级分行审核批准，报一级分行备案，可按以下规定由直接管辖行储蓄管理部门负责人授权储蓄所长(柜长)签发：(一)非柜员制储蓄所。1.对外出具金额在10万元(含10万元)以上50万元以下人民币，或折合人民币10万元(含10万元)以上50万元以下的外币的个人时点存款证明，签发手续同第六条第一款第一项；2.对外出具金额在50万元(含50万元)以上100万元以下人民币，或折合人民币50万元(含50万元)以上100万元以下的外币的个人时点存款证明的签发手续同第六条第一款第二项。如遇特殊情况，储蓄管理部门负责人不能实时签发此类个人存款证明，经储蓄管理部门负责人口头或书面授权同意，签发手续可同第六条第一款第一项，但事后储蓄管理部门负责人必须在两个工作日内对此存款证明进行审核。(二)柜员制储蓄所。对外出具金额在10万元(含10万元)以上100万元以下人民币，或折合人民币10万元(含10万元)以上100万元以下的外币的个人时点存款证明的签发手续同第六条第一款第一项。(三)柜员制及非柜员制储蓄所对外出具金额在100万元(含100万元)以上人民币，或折合人民币100万元(含100万元)以上的外币的个人时点存款证明，签发手续同第六条第一款第二项。附件：二中国建设银行出具个人存款证明情况登记簿(式样)单位：－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜｜｜｜｜｜签发人｜｜｜｜存款证｜申请人｜证明金额｜储蓄存单｜经办人及｜－－－－－－－－－－－－－｜｜｜日期｜｜｜｜｜｜储蓄网点｜管辖行储蓄｜备注｜｜｜明书编号｜姓名｜（按币种分别填列）｜（折、卡）号码｜复核人姓名｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜负责人姓名｜管理部门负责人｜｜｜－－｜－－－－｜－－－｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－－｜－－－｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜－－｜－－－－｜－－－｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－－｜－－－｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜－－｜－－－－｜－－－｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－－｜－－－｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

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